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Allianz Rendement+

Hésitez-vous entre un trajet près de chez vous avec capital garanti en assurance‑vie de branche 21 ou un voyage vers des horizons plus lointains en assurance‑vie de branche 23 avec potentiellement plus de rendement ?

Allianz a la réponse pour vous. Avec Allianz Rendement+, un produit innovant de branche 23, Allianz Benelux SA propose une solution d’investissement qui saisit les opportunités de marché au sein de fonds obligataires datés  et enrichit ainsi sa gamme de produits en branche 23.

Accès à des fonds obligataires datés

Avec Allianz Rendement+, vous accédez à des fonds obligataires datés, idéaux pour les investisseurs à la recherche de placements avec des horizons différents au sein de la branche 23.

Allianz Rendement+ offre un potentiel de performance des performances intéressantes, en fonction des conditions de marché: il saisit les opportunités lorsqu’elles se présentent, tout en veillant à un équilibre entre rendement et risque.

Via Allianz Rendement+, chaque fonds obligataire est proposé dans le cadre d’une période de souscription limitée, rendant chaque parcours d’investissement unique.

En coulisses, une compagnie ferroviaire solide vous accompagne : nos gestionnaires de fonds partenaires, expérimentés et réputés, œuvrent au quotidien pour encadrer chaque étape du parcours avec professionnalisme.

Allianz Rendement+ offre également la possibilité de poursuivre vos investissements de manière fiscalement neutre, afin d’adapter votre trajectoire à de nouveaux projets ou à de nouvelles opportunités de marché.

 

En résumé : votre route, votre destination, votre classe d’investissement !

Que veut atteindre Allianz Rendement+ – et pour qui ?

L’objectif d’Allianz Rendement+ est d’offrir aux investisseurs une solution d’investissement structurée en branche 23 qui saisit les opportunités de marché au moyen de fonds obligataires à échéance prédefinie. Le produit combine une gestion professionnelle des fonds, la diversification et l’efficacité fiscale, avec la possibilité de réinvestir en fonction de l’évolution des conditions de marché ou des projets personnels.

Allianz Rendement+ s’adresse aux investisseurs individuels disposant d’une vision à moyen et long terme, prêts à accepter un risque de marché en contrepartie d’un potentiel de rendement.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'Allianz Rendement+ d'Allianz Benelux sa ?

Avantages

  • Transparence : grâce à une structure transparente, vous savez exactement dans quoi vous investissez. Allianz Rendement+ offre une visibilité claire sur la structure, la durée et l’objectif de votre investissement, afin d’avancer en toute confiance.
  • Une diversification intelligente au sein d’une seule solution : votre investissement bénéficie d’une diversification au sein du fonds obligataire sélectionné. Les risques sont ainsi répartis tout en saisissant différentes opportunités de marché, dans un cadre réfléchi.
  • Une expertise digne de confiance : Allianz collabore avec des gestionnaires de fonds reconnus et expérimentés. Leur solide réputation et leur connaissance approfondie des marchés constituent une base fiable pour la gestion de votre investissement.
  • Un investissement fiscalement efficace : Allianz Rendement+ bénéficie d’un traitement fiscal avantageux en branche 23 et offre en outre la possibilité de poursuivre vos investissements de manière fiscalement neutre, permettant à votre patrimoine d’évoluer de façon optimale.
  • Un objectif clair avec de la flexibilité : vous investissez sur une durée déterminée, apportant structure et discipline, tout en conservant la possibilité de réinvestir. Vous pouvez ainsi adapter votre stratégie à de nouveaux projets ou à l’évolution des conditions de marché.

Inconvénients

  • Absence de protection du capital : Allianz Rendement+ ne prévoit aucune garantie de capital. En cas d’évolution défavorable des marchés, le remboursement partiel ou total du capital investi n’est pas assuré.
  • Fluctuations des marchés : la valeur des instruments financiers au sein des fonds sous-jacents peut fluctuer en fonction des évolutions des marchés financiers. Cette volatilité peut être tant positive que négative et a un impact direct sur la valeur de votre investissement.
  • Risque d’investissement lié à la gestion des fonds : les performances d’Allianz Rendement+ dépendent des décisions prises par les gestionnaires de fonds. Bien qu’Allianz collabore avec des gestionnaires partenaires expérimentés et réputés, certaines décisions d’investissement peuvent s’avérer moins favorables que prévu.
  • Exposition aux conditions de marché pendant la durée du contrat : votre investissement demeure exposé, durant toute la période, à l’évolution des conditions de marché telles que les variations de taux d’intérêt, les risques de crédit et les facteurs économiques, susceptibles d’influencer le résultat final.
  • Risque de solvabilité de l’assureur : l’exécution du contrat dépend de la solvabilité d’Allianz Benelux SA. Dans le cas exceptionnel d’une faillite, il existe un risque que les engagements découlant du contrat ne puissent être honorés (intégralement).

Allianz Rendement+ est une solution d’investissement transparente en branche 23 qui repose sur des fonds obligataires à échéance fixe, une gestion professionnelle des fonds et une structure fiscalement efficiente, avec des possibilités de réinvestissement adaptées à vos projets et à l’évolution des marchés.

Il est toutefois important de souligner que ce produit ne comporte aucune protection du capital et qu’il est, durant toute sa durée, soumis aux fluctuations des marchés et aux risques d’investissement, susceptibles d’influencer le rendement final.

En outre, l’exécution du contrat dépend de la solvabilité d’Allianz Benelux SA, ce qui fait d’Allianz Rendement+ une solution principalement destinée aux investisseurs souhaitant saisir des opportunités tout en étant conscients des risques associés.

L'aspect fiscal

Les informations fiscales ci‑dessous sont de nature générale et tiennent compte de la législation fiscale actuellement en vigueur en Belgique. Il est important de noter qu’elles s’appliquent à un contrat souscrit par un preneur d’assurance résidant en Belgique. Pour un conseil fiscal personnalisé, nous vous recommandons de consulter un conseiller fiscal.

Taxe sur les primes

Lors de l’investissement de primes, une taxe sur les primes est applicable : 2,00 % pour les particuliers et 4,40 % pour les personnes morales. Cette taxe constitue un élément important à prendre en considération dans votre planification financière.

Avantages fiscaux

Ce produit est soumis à la taxation de la plus-value en cas de rachats (partiels) ou de liquidation en cas de vie (si le reneur est une personne physique ou une personne morale non soumise à l’impôt des sociétés).

Droits de succession

L’éventuelle application de droits de succession en cas de décès du preneur d’assurance ou de l’assuré dépend des parties concernées au contrat d’assurance. Il s’agit d’un élément essentiel à considérer dans le cadre de la planification successorale.

Aperçu des frais  – Rendement+

Allianz Rendement+ est une solution d’investissement en branche 23, sans garantie de capital (SFDR Article 8), qui investit dans des fonds obligataires datés avec la possibilité de réinvestissement automatique. Vous bénéficiez d’un investissement avec une durée minimale recommandée de 10 ans, permettant jusqu’à deux preneurs d’assurance et deux assurés, ainsi que la désignation d’un bénéficiaire acceptant.

Primes

Vous débutez avec une prime minimale de 6.200 € par contrat. Pendant la période de souscription du fonds, des versements complémentaires à partir de 1.250 € sont possibles, vous permettant de réagir de manière flexible à de nouvelles opportunités. 

Structure des coûts

Les frais d’entrée chez Allianz diminuent à mesure que le montant investi augmente :

  • 1 % à partir de 6.200 €
  • 0,5 % à partir de 25.000 €
  • dégressifs à partir de 125.000 €
  • 0 % à partir de 500.000 €

Les frais de gestion annuels s’élèvent à 1,20 %, directement imputés à la valeur d’inventaire des fonds internes. La rémunération de base du courtier est plafonnée à 3 %.

Sorties

  • Au cours des 5 premières années, des frais de sortie de 1,5 % s’appliquent au capital constitué. À partir de la fin de la première année, il est toutefois possible de racheter jusqu’à 10 % du montant investi sans frais. 
  • Un rachat partiel est possible à partir de 500 €, pour autant qu’un solde minimum de 1.250 € soit maintenu après le rachat.
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Documents fréquemment utilisés

Conditions Générales
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Nous vous recommandons fortement de lire ces documents avant de conclure un contrat par l’intermédiaire de votre courtier d’assurance.

Réglement de gestion
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Document d'Informations Clés (KID)
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Document précontractuel en matière de finance durable
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Mentions légales
  • Le droit applicable est le droit belge.
  • Les informations relatives aux produits sont disponibles ici ou sur le document center.
  • Vous pouvez adresser toute plainte au sujet du contrat au service Gestion des plaintes d’Allianz Benelux, Boulevard du Roi Albert II 32, 1000 Bruxelles, tél. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Si vous n’êtes pas satisfait(e) suite à la réponse de notre service Gestion des plaintes, vous pouvez prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

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