Allianz Lifecycle Pension Plan

Ontdek Allianz LifeCycle Pension Plan, een kant-en-klaar breed gespreid beleggingsmandje op basis van 6 EB fondsen, ontworpen in samenwerking met Risklab, een expert op het gebied van beleggingen en risico-advies en het expertisecentrum voor risicobeheer bij Allianz Global Investors.

Dit product biedt een goede balans tussen risico en rendement, rekening houdend met het risicoprofiel dat de werkgever gekozen heeft. Er is een actieve herbalancering van de assetallocatie per aangeslotene, en de gebruikte fondsen voor de lifecycle hanteren een dynamisch risicobeheer.

Allianz LifeCycle Pension Plan: jouw evolutief pensioenplan

In België is het niveau van de wettelijke pensioen vaak onvoldoende om de huidige levensstandaard te handhaven. Veel Belgische werknemers vinden dat hun wettelijke pensioen niet genoeg zal zijn om hun levensstijl te behouden.  Het product Allianz LifeCycle Pension Plan is een groepsverzekering voor werknemers van het type vaste bijdragen, gefinancierd in tak 23 en aangeboden door Allianz Benelux NV (hierna Allianz).

Evolutief, het Allianz LifeCycle Pension Plan is ontworpen om het investeringsmandje aan te passen aan de leeftijd van de deelnemer. Hoewel er geen gegarandeerd rendement is, heeft de groepsverzekering in tak 23 een langetermijninvesteringshorizon, waardoor marktvolatiliteiten worden afgevlakt en de kans op een hoger rendement toeneemt.

Naast de mogelijkheid om een aanvullend pensioen op te bouwen, biedt deze groepsverzekeringsoplossing vele voordelen aan je medewerkers, waaronder de mogelijkheid om bescherming te genieten in geval van arbeidsongeschiktheid en/of overlijden en een vastgoedproject te financieren door middel van een pand of een voorschot op de reeds opgebouwde reserves.

 

Voor meer informatie, neem contact op met je verzekeringsmakelaar.

Voor wie is deze verzekering bedoeld? 

Dit product is bedoeld voor werkgevers van kleine, middelgrote en grote bedrijven die het pensioen van hun medewerkers willen aanvullen door gebruik te maken van de dynamische rendementen die gepaard gaan met tak 23 en de lifecycle-methode in het bijzonder. De lifecycle-methode stelt ons in staat om:

  • een evoluerende activamand aan te bieden, geselecteerd door onze experts in investeringen en risicobeheer
  • het risico van tak 23 te beheren door middel van een gerichte allocatie die in de loop van de tijd wordt aangepast, afhankelijk van de leeftijd van elke deelnemer. Naarmate de deelnemer dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, worden de investeringen in het Allianz LifeCycle Pension Plan defensiever.

Het doel is om het personeel een aantrekkelijke aanvullende pensioenvoorziening te bieden, terwijl de financiering wordt beveiligd om marktfluctuaties het hoofd te bieden.

Basisgaranties

  • Leven: uitkering van de aanvullende pensioenvoorziening opgebouwd volgens het reglement
  • Overlijden: uitkering van de overlijdensvoorziening opgebouwd volgens het reglement

Bijkomende opties & mogelijkheden

Bij het kiezen van een groepsverzekeringsproduct is het belangrijk om te weten welke aanvullende risicodekkingen beschikbaar zijn voor je werknemers. Hier zijn enkele aanvullende waarborgen die je kunt overwegen:

Overlijdensprestatie

Afhankelijk van de gekozen formule biedt onze verzekering dekking bij overlijden:

  • Reserve met Minimum Kapitaal Overlijden: Zorgt voor een basisbescherming voor de nabestaanden.
  • Reserve Verhoogd met Kapitaal Overlijden: Biedt extra financiële zekerheid door de reserve te verhogen met een kapitaal bij overlijden.

Ongevallenrisico

Aanvullend overlijdenskapitaal bij ongeval: Indien de werknemer overlijdt binnen 12 maanden als rechtstreeks gevolg van een ongeval, wordt een aanvullend overlijdenskapitaal uitgekeerd.

Bij Arbeidsongeschiktheid

  • Premievrijstelling: De bijdragen voor de financiering van de groepsverzekering worden gedragen door de verzekeraar.
  • Arbeidsongeschiktheidsrente: de werknemer ontvangt een rente bij arbeidsongeschiktheid, zodat hij/zij zijn/haar levensstandaard kan behouden.

Kies voor deze optionele waarborgen om je groepsverzekering te versterken en de financiële toekomst van jewerknemers te beschermen tegen onvoorziene gebeurtenissen.                                                                                                                                                                                                                                     

Daarnaast hebben je medewerkers de mogelijkheid om, in het kader van een vastgoedproject (aankoop, renovatie of bouw van een onroerend goed gelegen in de Europese Economische Ruimte), een inpandgeving of een voorschot op de polis aan te vragen.

Wat zijn de voor- en nadelen van Allianz Lifecycle Pension Plan van Allianz Benelux nv?

Voordelen

Het Allianz Collective Pension Plan heeft als voordeel de lifecycle, die het mogelijk maakt om:

  • Een evolutief activamandje aan te bieden, geselecteerd door onze experts in beleggingen en risicobeheer
  • Het risico van tak 23 te beheren door middel van een gerichte allocatie die in de loop van de tijd wordt aangepast, afhankelijk van de leeftijd van elke aangeslotene. Hoe dichter de aangeslotene bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, hoe defensiever de investeringen in het Allianz LifeCycle Pension Plan worden.
  • Mogelijkheid om aanvullende waarborgen toe te voegen, die je groepsverzekering versterken en de financiële toekomst van uw medewerkers beschermen tegen onvoorziene gebeurtenissen.
  • Online beheerhulpmiddelen: Een 100% digitaal beveiligd beheersplatform waarmee je je groepsverzekering efficiënt kunt raadplegen en beheren  en een speciaal portaal voor aangeslotenen
  • Voordelige fiscaliteit: onze groepsverzekeringsproducten zijn ontworpen om je in staat te stellen een aantrekkelijk extralegaal voordeel aan jemedewerkers te bieden, terwijl je profiteert van aftrekposten bij de vennootschapsbelasting.

Nadelen

Bij het kiezen van een groepsverzekering in tak 23 is het essentieel om de bijbehorende risico's te begrijpen. Hier zijn enkele belangrijke punten om in gedachten te houden:

 

  • Geen rendements- of kapitaalgarantie: een groepsverzekering in tak 23 biedt geen garantie op rendement of kapitaal. Het is belangrijk om te weten dat je investeringen onderhevig zijn aan marktfluctuaties.
  • Variabiliteit van fondsenwaarde: De waarde van de onderliggende fondsen kan variëren, zowel positief als negatief, afhankelijk van de evolutie van de financiële markten. Dit betekent dat je investeringen kunnen fluctueren en dat je voorbereid moet zijn op deze veranderingen.
  • Wettelijk fewaarborgd minimumrendement: De wet voorziet in een gewaarborgd minimumrendement voor aanvullende pensioenprestaties voor aangeslotenen in loondienst. Indien dit rendement niet wordt bereikt bij pensionering of reserveoverdracht, is het de verantwoordelijkheid van de werkgever om het verschil aan te vullen.

Bij Allianz streven we ernaar om je volledig te informeren over de risico's, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen en je financiële strategie kunt optimaliseren.

Het fiscale luik

Bij het kiezen van een verzekeringsproduct is het belangrijk om de fiscale aspecten te begrijpen die van invloed zijn op je financiële strategie. Hier zijn enkele belangrijke punten met betrekking tot de fiscaliteit van je verzekering:

  • Premietaks: Er is een premietaks van 4,4% van toepassing op zowel patronale als persoonlijke premies. Deze taks zorgt voor een transparante en eerlijke kostenstructuur.
  • RIZIV-bijdrage: Op patronale premies voor leven en overlijden is een RIZIV-bijdrage van 8,86% van toepassing. Deze bijdrage is een belangrijk aspect om rekening mee te houden bij je financiële planning.

Wil je advies op maat? Praat dan met je verzekeringsmakelaar.

Kostenoverzicht – Allianz Lifecycle Pension Plan

Bij het kiezen van een groepsverzekeringsproduct is het belangrijk om de premies en kosten te begrijpen die ermee gepaard gaan. Hier zijn enkele belangrijke kenmerken van ons aanbod:

Premies

De minimale jaarlijkse premie bedraagt €2.500.

Kosten

  • Kosten op premies Leven/Overlijden: Maximaal 4%
  • Kosten op risicopremies voor aanvullende waarborgen: Maximaal 5%
  • Instapkosten: Er worden geen instapkosten aangerekend.
  • Uitstapkosten Er zijn geen kosten, behalve bij een verandering van pensioeninstelling met een collectieve overdracht van de afkoopwaarden (door de inrichter). In dat geval wordt de afkoopvergoeding per individueel contract berekend en mag niet hoger zijn dan het maximum van de volgende bedragen:
  • €75,00: Dit bedrag wordt geïndexeerd op basis van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100). Het indexcijfer dat in aanmerking moet worden genomen is dat van de tweede maand van het trimester dat aan de datum van afkoop voorafgaat.
  • Het minimum tussen 5% van de theoretische afkoopwaarde van het contract en 1% van de theoretische afkoopwaarde van hetzelfde contract, vermenigvuldigd met de resterende looptijd tot de einddatum van dit contract, uitgedrukt in jaren.
  • De vergoeding mag in geen enkel geval ten laste van de aangeslotene worden gelegd.
afbeelding van man die kijkt naar grafieken

Meer informatie

Algemene Voorwaarden
Algemene Voorwaarden
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Wettelijke bepalingen
  • Het toepasselijke recht is het Belgisch recht.
  • Dit is een product van het type Tak 23.
  • Allianz kan het contract niet eenzijdig opzeggen. Het groepsverzekeringscontract kan worden beëindigd of overgedragen door de werkgever, die de verzekeringnemer is. De werkgever, als verzekeringnemer, kan het groepsverzekeringscontract beëindigen of overdragen naar een andere pensioeninstelling.
  • Op het niveau van de aangeslotene eindigt het contract:
  • bij pensionering,
  • in geval van overlijden vóór de pensionering,
  • of bij overdracht van reserves van de aangeslotene, die de verzekeringnemer heeft verlaten, naar een andere pensioeninstelling.
  • Als u als klant dit product wenst af te sluiten, is het belangrijk om kennis te nemen van de documentatie met betrekking tot dit product. De productinformatie is hier beschikbaar of in het documentatiecentrum.
  • Productinformatie is op deze pagina of in het Document center beschikbaar.
  • Je kan elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan de dienst Klachtenbeheer van Allianz Benelux: Koning Albert II-laan 32, 1000 Brussel, tel. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Indien je niet tevreden bent na het antwoord van onze dienst Klachtenbeheer, kan je contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

Contact met Allianz of een makelaar

Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 8:30 uur en 17:00. 
 
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een makelaar bij jou in de buurt.