Zoeken

Allianz Opportunity3A Defensive

In het kader van herbelegging en voor de defensieve profiele biedt Allianz toegang tot betere vooruitzichten op potentiële rendementen door verschillende oplossingen aan te bieden om gekapitaliseerde spaartegoeden in dit soort contracten van het product Allianz Opportunity3A Defensive te herbeleggen. 

  • Tak 21: Een door de verzekeringsonderneming gewaarborgd rendement van 0% en een mogelijke winstdeling gekoppeld aan de potentiële winsten van de onderneming.
  • Invest for Life3A: 50%
  • Tak 23: Een potentieel rendement gekoppeld aan 1 of 2 beleggingsfondsen volgens het gekozen product.
  • Allianz GI Defensive Mix: 50% + 2 % getrouwheidspremie 

Herbeleg en kies voor een dynamisch product

Enkele jaren geleden deed tak 21 het bijzonder goed. Heel wat klanten profiteerden toen van aantrekkelijke rentevoeten en winstdeelnames. 

Veel van die contracten lopen nu ten einde en we kunnen de herbelegging van hun geïnvesteerde kapitaal alleen maar aanmoedigen. De persoonlijke situatie, de risicobereidheid en de beleggingshorizon blijven belangrijke elementen bij de keuze van een herbelegging of een overstap naar een meer dynamisch product in tak23 met beleggingsfondsen. 

Deze herbelegging kan je aardig wat voordelen opleveren. 

Wat wil Allianz Opportunity3A Defensive bereiken – en voor wie?

Allianz Opportunity (classificatie SFDR artikel 8*) is gelanceerd om de klanten van 'Invest for Life Dynamic3a' in staat te stellen hun contracten over te hevelen naar een meer defensieve tak 23-oplossing.

Een aantrekkelijke oplossing voor klanten die hun belegging ‘Invest for Life Dynamic3A’ nieuw leven willen inblazen. Het heeft een potentieel hoger rendement dan een zuiver tak 21-contract dankzij de combinatie van tak 21 met tak 23, maar met een beperkt risico.

Allianz Opportunity3A Defensive is een levensverzekeringsproduct dat zich uitsluitend richt op klanten die meer dan 8 jaar hebben belegd in een contract Invest for Life3A en die, vóór de einddatum van hun contract, hun reserve willen overdragen naar een nieuw product. Dit is voor de defensieve retailbelegger die beschikt over een beleggingshorizon van minimum 8 jaar.

Hier zijn enkele details:

  • 50% van de premie in Invest for Life3A (fonds van tak 21: de opgebouwde reserve is het totaal van de netto geïnvesteerde en gedesinvesteerde bedragen, gekapitaliseerd aan de gewaarborgde interestvoet en verhoogd met de winstdeling)
  • 50% van de premie in Allianz GI Defensive Mix (tak 23 – gemengd fonds)

Wat zijn de voor- en nadelen van Allianz Opportunity3A Defensive van Allianz Benelux nv?

Voordelen

  • 100% gewaarborgd kapitaal: indien herinvestering in tak 21
  • Garantie van teruggave van netto premies: je bent verzekerd van de teruggave van je gestorte netto premies, wat extra zekerheid biedt en je kapitaal beschermt.
  • Hoger rendement dan een spaarboek
  • Solide solvabiliteit van Allianz
  • Mogelijke jaarlijkse winstdeling
  • Beschikbaarheid van het spaartegoed: je spaartegoed is altijd beschikbaar, zodat je flexibel kunt inspelen op je financiële behoeften.

Nadelen

Bij het kiezen van een beleggingsproduct is het essentieel om volledig geïnformeerd te zijn over enkele belangrijke aspecten. Hier zijn enkele zaken die je moet weten:

  • Variabele winstdeling: het bedrag van de winstdeling kan variëren en de toekenning ervan is niet gegarandeerd. Het is belangrijk om te begrijpen dat winstdeling afhankelijk is van de prestaties van je belegging.
  • Rentevoet wijzigingen: bij wijziging van de rentevoet is de nieuwe rentevoet enkel van toepassing op toekomstige premies. Dit betekent dat je huidige premies niet worden beïnvloed door renteveranderingen.
  • Kosten: houd er rekening mee dat de kosten doorgaans hoger zijn dan bij een klassieke spaarrekening. Deze kosten zijn echter gekoppeld aan de potentieel hogere rendementen die je kunt behalen met je belegging.

 

Laten we de voor-en nadielen vergelijken tussen een spaarrekening en onze Allianz Opportunity3A Defensive:

Het vergelijken van een standaard spaarrekening met een tak 21-levensverzekering (Allianz Opportunity3A Defensive) biedt interessante inzichten voor beleggers die hun financiële strategie willen optimaliseren. 

  • Rentevoet: terwijl een spaarrekening een fluctuerende rentevoet heeft, biedt Allianz Opportunity3A Defensive  een vaste rentevoet, wat meer stabiliteit en voorspelbaarheid biedt.
  • Productvoordelen: een spaarrekening is een basisproduct zonder extra voordelen, terwijl een Allianz Opportunity3A Defensive een complementaire toevoeging biedt op bestaande spaarproducten.
  • Successieplanning: bij overlijden valt het geld op een spaarrekening in de nalatenschap, terwijl een tak 21-levensverzekering een ideaal instrument is voor successieplanning.
  • Langetermijnwaarde: een spaarrekening biedt weinig surplus op lange termijn, terwijl Allianz Opportunity3A Defensive een gegarandeerde waardetoevoeging biedt.
  • Roerende voorheffing: Er is roerende voorheffing op intresten bij een spaarrekening, terwijl er geen roerende voorheffing is bij afkoop van een tak 21-levensverzekering na 8 jaar.

 

Het fiscale luik

De premietaks van 2% is niet verschuldigd indien het contract vóór de einddatum wordt herbelegd en de verzekeringnemer, de verzekerde en de verzekeraar dezelfde blijven. 

Dit beleggingsproduct is een 4e pijler waarmee de klant kan sparen bovenop het fiscaal sparen.De vierde pijler verwijst naar alle individuele spaarformules die toelaten een extra appeltje voor de dorst aan te leggen voor later, zonder dat dit fiscaal wordt aangemoedigd. 

Kostenoverzicht – Allianz Opportunity3A Defensive

Een getrouwheidspremie voor onze gezamenlijke klanten

Om onze klant te bedanken voor zijn trouw, biedt Allianz een premie aan ten belope van 2%* van het bedrag dat van bij het begin is overgedragen en toegekend aan het tak 23-beleggingsfonds. Deze premie wordt je toegekend wanneer je je voor een nieuwe periode van meer dan acht jaar verbindt.

* De voorwaarden voor toekenning van de getrouwheidspremie zijn opgenomen in de algemene voorwaarden.

Premies:

  • Eerste storting van minimaal 6.200 euro (komende van de opgebouwde reserve in het vroegere contract Invest for Life3A of Invest for Life Dynamic3A)
  • Bijkomende stortingen zijn niet mogelijk

Bonus:

Bij de intekening van een nieuw contract belegt Allianz Benelux NV namens jou een bedrag gelijk aan 2% van de eerste storting in fondsen van de tak 23.

Optionele dekking:

een overlijdensdekking in tak 21 en tak 23 van respectievelijk 130% en 100% van de nettostortingen verminderd met eventuele opnames.

afbeelding van man die kijkt naar grafieken

Meer informatie

Algemene Voorwaarden
Algemene Voorwaarden
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Beheersreglement
Beheersreglement
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Essentieel Informatiedocument (KID)
Essentieel Informatiedocument (KID)
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Wettelijke bepalingen
 
  •  Het toepasselijk recht is Belgisch recht.
  • Productinformatie is op deze pagina of in het Document center beschikbaar.
  • Je kan elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan de dienst Klachtenbeheer van Allianz Benelux: Koning Albert II-laan 32, 1000 Brussel, tel. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Indien je niet tevreden bent na het antwoord van onze dienst Klachtenbeheer, kan je contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

Contact met Allianz of een makelaar

Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 8:30 uur en 17:00. 
 
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een makelaar bij jou in de buurt.