Allianz Cash Balance

Allianz Cash Balance est une assurance de groupe pour salariés permettant d'offrir un complément et aide à combler le fossé des pensions.

Investez dans la retraite de vos employés avec Allianz Cash Balance

Allianz Cash Balance est un produit innovant dans la catégorie des assurances de groupe pour salariés qui aide à combler le fossé des pensions. En Belgique, le niveau de la pension légale est souvent insuffisant pour maintenir le niveau de vie actuel. Près de 95 % des travailleurs belges estiment que leur pension légale ne suffira pas à maintenir leur style de vie.

Avec Allianz Cash Balance, vous pouvez créer un plan de pension complémentaire pour vos salariés, leur permettant de conserver un niveau de vie confortable et de profiter pleinement de leur retraite.

Le principe de Cash Balance : Avec cette solution d'Allianz, vous optez pour un produit en branche 23 entièrement flexible qui vous permet de :

  • Déterminer le niveau de contribution
  • Déterminer le rendement que vous garantissez sur ces contributions
  • Financer collectivement votre assurance groupe selon un plan de financement choisi par vous

Bien qu'il n'y ait pas de rendement garanti, l'assurance de groupe en branche 23 a un horizon d'investissement à long terme, ce qui permet de lisser les volatilités du marché et augmente la probabilité d'un rendement supérieur. 

Choisissez Allianz Cash Balance et investissez dans l'avenir de vos employés, afin qu'ils puissent envisager leur retraite avec confiance et sécurité.

Que vise Allianz Cash Balance à atteindre – et pour qui?

Cash Balance est une solution de pension complémentaire qui permet de : 

  • investir dans des fonds d'investissement diversifiés 
  • obtenir un rendement potentiellement plus élevé avec un risque limité grâce à un horizon à long terme et une répartition des versements récurrents
  • ajouter des garanties supplémentaires, qui renforcent votre assurance collective et protègent l'avenir financier de vos employés contre les événements imprévus.

Votre courtier vous aidera à déterminer la formule adaptée offrant un équilibre entre votre tolérance au risque et vos besoins (rendement par exemple).

Pour qui?

Cette assurance s'adresse aux employeurs des entreprises moyennes et grandes qui souhaitent compléter la retraite de leurs employés, en utilisant le rendement dynamique associé à un financement en branche 23. Elle convient aux employeurs qui souhaitent conserver le contrôle sur le choix des investissements et le plan de financement de leur engagement de pension. 

Garanties de base

  • Vie : paiement de la prestation de pension complémentaire constituée conformément au règlement
  • Décès : paiement de la prestation décès constituée conformément au règlement

Garanties optionnelles pour votre assurance de groupe

Lors du choix d'un produit d'assurance de groupe, il est important de connaître les garanties de risque complémentaires disponibles. Voici quelques garanties supplémentaires que vous pouvez envisager :

 

Prestation décès

Selon la formule choisie, notre assurance offre une couverture en cas de décès :

  • Capital décès minimum: Le capital sera versé tant que la réserve est inférieure au capital décès minimum. Une fois que la réserve dépasse ce minimum, elle est remboursée.
  • Capital décès complémentaire : Ce capital sera versé en complément du remboursement de la réserve. 

 

Risque d'Accident

Capital décès supplémentaire en cas d'accident : Si l'affilié décède dans les 12 mois à la suite directe d'un accident, un capital décès supplémentaire est versé.

 

En cas d'incapacité de travail

  • Exonération de prime : Les contributions destinées au financement de  de l'assurance de groupe sont prises en charge par l’assureur. 
  • Rente d'incapacité de travail : L'affilié reçoit une rente en cas d'incapacité de travail, afin de maintenir son niveau de vie.

Optez pour ces garanties complémentaires pour renforcer votre assurance de groupe et protéger l'avenir financier de vos collaborateurs salariés contre les événements imprévus.

En outre, vos collaborateurs ont la  possibilité  de demander une mise en gage ou une avance sur police dans le cadre d’une opération immobilière (achat, rénovation ou construction d’un bien immobilier situé dans l'Espace Economique Européen).

Pour plus d'informations sur les garanties, prenez contact avec votre courtier ou prenez connaissance des conditions générales. 

Quels sont les avantages et les risques d'Allianz Cash Balance d'Allianz Benelux SA?

Avantages

Lors du choix d'une assurance de groupe en branche 23, il est important de sélectionner un produit qui vous aide à atteindre vos objectifs en terme de constitution de pension complémentaire et de protection, en mettant l'accent sur la stabilité et la croissance à long terme. Allianz Cash Balance offre une gamme de caractéristiques attrayantes pour le financement de votre engagement de pension :

Un produit d'assurance collective 100 % flexible qui vous permet de: 

  • déterminer le niveau de votre contribution 
  • définir le rendement que vous garantissez sur ces primes 
  • financer votre assurance collective selon un plan de financement de votre choix.

Un financement en branche 23 avec un potentiel de rendement plus élevé :

  • un choix attractif parmi la gamme de fonds EB qui répond à différents profils (obligations, actions et allocation mixte avec ou sans caractéristiques ESG)
  •  un horizon de placement à long terme
  •  grâce à des versements périodiques, une répartition optimale des risques et une résilience face aux fluctuations du marché.

Possibilité d'ajouter des garanties complémentaires, qui renforcent votre assurance de groupe et protègent l'avenir financier de vos collaborateurs contre les événements imprévus.

Outils de gestion en ligne  : 

  • une plateforme de gestion sécurisée 100% digitale qui permet de consulter et gérer efficacement son assurance de groupe 
  • un portail dédié aux affilés

Une fiscalité avantageuse qui vous permet d'offrir un avantage extra-légal attractif à vos collaborateurs tout en bénéficiant de déduction à l'impôt des sociétés. 

Risques

Lors du choix d'une assurance de groupe en branche 23, il est essentiel de comprendre les risques associés. Voici quelques points importants à garder à l'esprit :

  • Pas de garantie de rendement ou de capital : Une assurance de groupe en branche 23 comporte certains risques. Elle ne prévoit pas de garantie de capital ou de rendement . Il est important de savoir que vos investissements sont soumis aux fluctuations du marché.
  • Volatilité de la valeur des fonds : La valeur des fonds sous-jacents peut varier, tant positivement que négativement, en fonction de l'évolution des marchés financiers. Cela signifie que vos investissements peuvent fluctuer et que vous devez être préparé à ces changements.
  • Garantie de rendement légale : La loi prévoit un rendement minimum garanti pour les prestations de retraite complémentaire des affiliés salariés. Si ce rendement n'est pas atteint lors de la retraite ou du transfert de réserve, il incombe à l'employeur de combler la différence.
  • Solvabilité d'Allianz Benelux SA : Faites confiance à la solide position financière d'Allianz Benelux SA, mais soyez conscient de l'impact potentiel des risques de solvabilité.

Fiscalité de votre assurance de groupe

Lors du choix d'un produit d'assurance, il est important de comprendre les aspects fiscaux qui sont d'application. Voici quelques points clés concernant la fiscalité de votre assurance de groupe.

Fiscalité sur les contributions de votre assurance de groupe

  • Les contributions sont déductibles par l’entreprise au titre de charges professionnelles dans la limite de la règle des 80 %. 
  • Taxe sur les primes : Une taxe de 4,4 % est appliquée sur les primes patronales et personnelles. 
  • Cotisation INAMI : Une cotisation INAMI de 8,86 % est appliquée sur les primes patronales pour la vie et le décès. 
  • Éventuelle cotisation spéciale de sécurité sociale: dès que la somme de la pension légale et de la pension extralégale d’un affilié dépasse la pension légale maximale du secteur public, une cotisation spéciale de sécurité sociale (appelée cotisation Wijninckx ) qui s'élève actuellement à 3% est due sur l'augmentation des réserves constituées par les contributions patronales durant l'année écoulée. C’est Sigedis qui fait le calcul et, le cas échéant, prévient l’employeur de la cotisation à payer.
  • Cotisation INAMI sur le montant total versé (sauf incapacité de travail): 3,55 %.
  • Cotisation de solidarité: de 0 % à 2 % sur le montant total versé (sauf incapacité de travail).
  •  Après déduction de la cotisation de solidarité et de la cotisation de l’INAMI, les réserves (hors participation bénéficiaire) sont soumises distinctement au précompte professionnel, dont le taux varie en fonction de différents facteurs entre 10% et 16,50%. Pour plus de détails, vous pouvez consulter le site de la FSMA https://www.fsma.be/fr/comment-sont-taxees-les-pensions-complementaires . 
  • Taxes communales (centimes additionnels communaux)
  • Liquidation en rente: en plus de la taxe ci-dessus, précompte mobilier de 30 % sur 3 % du capital abandonné.
  •  Le capital décès est soumis aux droits de succession.              o exonération si le bénéficiaire est le conjoint ou l’enfant de moins de 21 ans
  • La rente d’incapacité de travail est imposable, en tant que revenu de remplacement.

En gardant ces aspects fiscaux à l'esprit, vous pouvez optimiser votre stratégie financière et gérer efficacement vos coûts d'assurance.

Aperçu des frais – Allianz Cash Balance

Lors du choix d'un produit d'assurance de groupe, il est important de comprendre les primes et les coûts associés. Voici quelques caractéristiques clés de notre offre :

Primes

  • Prime annuelle minimale : La prime annuelle minimale est de 100.000€.

Coûts

  • Coûts sur les primes Vie/Décès : Maximum 4% 
  •  Coûts sur les primes de risque finançant les garanties complémentaires : Maximum 5% 
  •  Frais d'entrée : Aucun frais d'entrée n'est appliqué.
  •  Frais de sortie

 Il n'y a pas de frais, sauf en cas de changement d'institution de pension avec un transfert collectif des valeurs de rachat (par l'organisateur). Dans ce cas,  l'indemnité de rachat est calculée par contrat individuel et ne peut pas dépasser le maximum des montants suivants :

  •  75,00 EUR : Ce montant est indexé en fonction de l'indice santé des prix à la consommation (base 1988 = 100). L'indice à prendre en compte est celui du deuxième mois du trimestre précédant la date de rachat.
  • du minimum entre 5 % de la valeur de rachat théorique du contrat et 1 % de la valeur de rachat théorique de ce même contrat, multipliée par la durée exprimée en années restant à courir jusqu’au terme de ce contrat.  
  • L'indemnité ne peut en aucun cas être à la charge de l'affilié.

En gardant ces primes et coûts à l'esprit, votre courtier vous aidera à prendre une décision éclairée soutenant la gestion optimale de votre assurance de groupe.

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Documents fréquemment utilisés

Conditions Générales
Conditions Générales

Nous vous recommandons fortement de lire ces documents avant de conclure un contrat par l’intermédiaire de votre courtier d’assurance.

Document précontractuel en matière de finance durable
Document précontractuel en matière de finance durable
Rapport périodique en matière de finance durable
Rapport périodique en matière de finance durable
Mentions légales
 
  •  Le droit applicable est le droit belge.
  •  Il s'agit d'un produit de type Branche 23.
  • Allianz ne peut pas résilier unilatéralement le contrat. Le contrat d'assurance de groupe peut être abrogé ou transféré par l'employeur qui est le preneur d'assurance. L'employeur, qui est le preneur d'assurance, peut abroger ou transférer le contrat d'assurance de groupe vers une autre institution de pension.
  •  Au niveau de l'affilié, le contrat prend fin:
  • lors du départ à la pension,
  •  en cas de décès avant le départ à la pension 
  •  ou en cas de transfert de réserves de l'afilié, qui a quitté le preneur, vers une autre instituion de pension.  
  • Si, en tant que client, vous souhaitez souscrire ce produit, il est important de prendre connaissance de la documentation concernant ce produit. Les informations relatives aux produits sont disponibles ici ou sur le document center.Vous pouvez adresser toute plainte au sujet du contrat au service Gestion des plaintes d’Allianz Benelux, Boulevard du Roi Albert II 32, 1000 Bruxelles, tél. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Si vous n’êtes pas satisfait(e) suite à la réponse de notre service Gestion des plaintes, vous pouvez prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

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