Allianz Cash Balance

Allianz Cash Balance is een innovatief product binnen de categorie Employee Benefits dat helpt om de pensioenkloof te overbruggen.

Investeer in het pensioen van je werknemers met Allianz Cash Balance

Allianz Cash Balance is een innovatief product binnen de categorie Employee Benefits groepsverzekeringen, dat helpt om de pensioenkloof te overbruggen. In België is het niveau van het wettelijk pensioen vaak niet voldoende om de huidige levensstandaard te behouden. Bijna 95% van de Belgische werknemers verwacht dat hun wettelijke pensioen niet genoeg zal zijn om hun levensstijl te handhaven.

Met Allianz Cash Balance kunt u een aanvullend pensioenplan samenstellen voor uw werknemers, zodat zij een comfortabele levensstandaard kunnen behouden en optimaal van hun pensioen kunnen genieten.

  • Het principe van Cash Balance: Met deze oplossing van Allianz kiest u voor een 100% flexibel product in uitsluitend tak 23 dat u in staat stelt om:
  • Het niveau van uw bijdrage te bepalen
  •  Het rendement dat u waarborgt op deze premies te bepalen
  •  Je groepsverzekering collectief te financieren volgens een door jougekozen financieringsplan

Kies voor Allianz Cash Balance en investeer in de toekomst van je werknemers, zodat zij met vertrouwen en zekerheid hun pensioen tegemoet kunnen zien.

Bij het kiezen van een groepsverzekeringsproduct is het belangrijk om te kiezen voor een oplossing die flexibiliteit en veiligheid biedt. Hier zijn enkele belangrijke kenmerken van ons product:

  • Beheer door de werkgever: beheer de groepsverzekering met onze flexibele oplossing, waarmee u controle heeft over de uitvoering van het pensioenplan.
  • Contractueel vastgesteld rendement: Profiteer van een contractueel vastgesteld rendement dat stabiliteit en voorspelbaarheid biedt.
  • Fondsen en activamix: kies als werkgever uit een divers aanbod van fondsen en activamixen, afhankelijk van uw risicotolerantie. Dit stelt u in staat de investeringsstrategie aan te passen aan uw specifieke behoeften.
  • Reserve in een collectief fonds: mogelijke overschotten die worden gerealiseerd door het rendement van de activa voor de financiering van de pensioenbelofte kunnen worden behouden als reserve in het collectieve financieringsfonds, wat extra zekerheid voor de toekomst biedt.

Wat wil Allianz Cash Balance bereiken – en voor wie?

Cash Balance is een voordelige aanvullende pensioenoplossing die het mogelijk maakt om: 

  • te beleggen in gediversifieerde beleggingsfondsen 
  •  een potentieel hoger rendement te behalen met een beperkt risico dankzij een langetermijn horizon en een spreiding van de stortingen. 
  • aanvullende waarborgen toe te voegen , die uw groepsverzekering versterken en de financiële toekomst van uw werknemers beschermt tegen onvoorziene gebeurtenissen.

Wanneer je kiest voor Cash Balance van Allianz bepaal je zelf welke beleggingsfondsen worden gebruikt om de groepsverzekering te financieren in functie van je behoeften en je risicobereidheid. Met het oordeelkundige advies van je makelaar of consultant kies je voor een aangepaste formule die een optimaal evenwicht biedt tussen de aanvaarding van een bepaald risico enerzijds en het vooruitzicht van een mogelijk gunstiger rendement.

 

Deze verzekering richt zich op werkgevers van de middelgrote en grote ondernemingen die het pensioen van hun werknemers willen aanvullen, gebruik makend van het dynamisch rendement dat samengaat met een financiering in collectieve kapitalisatie tak 23. Het is geschikt voor werkgevers die zelf de controle willen behouden over de investeringskeuze en het  financieringsplan van hun pensioentoezegging. 

Basiswaarborgen

  • Leven: uitbetaling van de aanvullende pensioenprestatie die conform het reglement werd opgebouwd
  • Overlijden: uitbetaling van de overlijdensprestatie die conform het reglement werd opgebouwd

 

 

Bijkomende opties & mogelijkheden

Bij het kiezen van een groepsverzekeringsproduct is het belangrijk om te weten welke aanvullende risicodekkingen beschikbaar zijn voor uw werknemers. Hier zijn enkele aanvullende waarborgen die je kunt overwegen:

Overlijdensprestatie

Afhankelijk van de gekozen formule biedt onze verzekering dekking bij overlijden:

  • Minimaal overlijdenskapitaal: Het kapitaal wordt uitgekeerd zolang de reserve lager is dan het minimale overlijdenskapitaal. Zodra de reserve dit minimum overschrijdt, wordt de reserve uitgekeerd.
  • Aanvullend overlijdenskapitaal: Dit kapitaal wordt uitgekeerd bovenop de terugbetaling van de reserve.

Ongevallenrisico

  • Aanvullend Overlijdenskapitaal bij Ongeval: Indien de werknemer overlijdt binnen 12 maanden als rechtstreeks gevolg van een ongeval, wordt een aanvullend overlijdenskapitaal uitgekeerd.

Bij Arbeidsongeschiktheid

  • Premievrijstelling: De bijdragen voor de financiering van de groepsverzekering worden gedragen door de verzekeraar. 
  • Arbeidsongeschiktheidsrente: de werknemer ontvangt een rente bij arbeidsongeschiktheid, zodat hij/zij zijn/haar levensstandaard kan behouden.

Kies voor deze optionele waarborgen om uw groepsverzekering te versterken en de financiële toekomst van uw werknemers te beschermen tegen onvoorziene gebeurtenissen. Bovendien hebben uw medewerkers de mogelijkheid om een inpandgeving of een voorschot op de polis aan te vragen in het kader van een vastgoedoperatie (aankoop, renovatie of bouw van een onroerend goed gelegen in de Europese Economische Ruimte).

Wat zijn de voor- en nadelen van Allianz Cash Balance van Allianz Benelux nv?

Voordelen

Bij het kiezen van een groepsverzekering in tak 23 is het belangrijk om een product te selecteren dat je helpt uw doelen te bereiken op het gebied van aanvullende pensioenopbouw en bescherming, met de nadruk op stabiliteit en groei op lange termijn. Allianz Cash Balance biedt een reeks aantrekkelijke kenmerken voor de financiering van uw pensioenverplichtingen:

Een 100% flexibel collectief verzekeringsproduct dat je in staat stelt om:

  •  het niveau van je bijdrage te bepalen
  • het rendement te definiëren dat je op deze premies garandeert
  • je collectieve verzekering te financieren volgens een financieringsplan naar keuze.

Financiering in tak 23 met een potentieel voor hoger rendement:

  • een aantrekkelijke keuze uit het EB-fondsaanbod dat aansluit bij verschillende profielen (obligaties, aandelen en gemengde allocatie met of zonder ESG-kenmerken)
  • een langetermijnbeleggingshorizon
  • dankzij periodieke stortingen, een optimale risicospreiding en veerkracht tegen marktfluctuaties.

Mogelijkheid om aanvullende garanties toe te voegen, die uw groepsverzekering versterken en de financiële toekomst van uw medewerkers beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen.

Online beheertools:

  • een 100% digitaal beveiligd beheersplatform waarmee u uw groepsverzekering efficiënt kunt raadplegen en beheren
  • een speciaal portaal voor deelnemers

Een voordelige fiscaliteit die u in staat stelt een aantrekkelijk extra-legaal voordeel aan uw medewerkers te bieden, terwijl u profiteert van aftrek bij de vennootschapsbelasting.

Nadelen

Bij het kiezen van een groepsverzekering in tak 23 is het essentieel om de bijbehorende risico's te begrijpen. Hier zijn enkele belangrijke punten om in gedachten te houden:

  • Geen garantie op rendement of kapitaal: een groepsverzekering in tak 23 brengt bepaalde risico's met zich mee. Er is geen garantie op kapitaal of rendement. Het is belangrijk te weten dat uw investeringen onderhevig zijn aan marktfluctuaties.
  • Volatiliteit van de fondswaarde: de waarde van de onderliggende fondsen kan zowel positief als negatief variëren, afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. Dit betekent dat uw investeringen kunnen schommelen en dat u voorbereid moet zijn op deze veranderingen.
  • Wettelijke rendementswaarborg: de wet voorziet in een minimum gewaarborgd rendement voor de aanvullende pensioenvoorzieningen van aangesloten werknemers. Als dit rendement niet wordt behaald bij pensionering of bij de overdracht van reserves, is het de verantwoordelijkheid van de werkgever om het verschil bij te passen.
  • Solvabiliteit van Allianz Benelux NV: vertrouw op de sterke financiële positie van Allianz Benelux NV, maar wees bewust van de mogelijke impact van solvabiliteitsrisico's.

Een groepsverzekering in tak 23 omvat bepaalde risico’s. Ze voorziet niet in een kapitaal of rendementsgarantie. De waarde van de onderliggende fondsen kan variëren, zowel positief als negatief, afhankelijk van de evolutie van de financiële markten.

De wet voorziet in een gewaarborgd minimumrendement  voor de aanvullende pensioenprestaties bij loontrekkende aangeslotenen. Wordt dit rendement niet bereikt bij pensionering of reserveoverdracht voor een aangeslotene, dan moet je als werkgever het verschil aanzuiveren.

Het fiscale luik

Bij de keuze van een verzekeringsproduct is het belangrijk om de fiscale aspecten die van toepassing zijn goed te begrijpen. Hieronder vindt u enkele kernpunten over de fiscaliteit van uw groepsverzekering : 

Fiscaliteit op de bijdragen van je groepsverzekering

  • Afftrekbaarheid: De bijdragen zijn voor de onderneming fiscaal aftrekbaar als beroepskost, binnen de grenzen van de zogenaamde 80%-regel.
  • Premietaks: Een taks van 4,4% is van toepassing op zowel de werkgevers- als de werknemersbijdragen.
  • RIZIV-bijdrage: Een RIZIV-bijdrage van 8,86% is verschuldigd op de werkgeversbijdragen voor overlijdens- en levensdekking.
  • Bijzondere socialezekerheidsbijdrage (Wijninckx-bijdrage):

Zodra de som van het wettelijk pensioen en het aanvullend pensioen van een aangeslotene de maximale wettelijke pensioenlimiet in de publieke sector overschrijdt, is een bijzondere socialezekerheidsbijdrage van 12,5% verschuldigd op de stijging van de reserves die door werkgeversbijdragen in het afgelopen jaar zijn opgebouwd.

Sigedis doet de berekening en verwittigt de werkgever indien deze bijdrage verschuldigd is.

Fiscaliteit op de uitkeringen van uw groepsverzekering

  • RIZIV-bijdrage: 3,55% op het totale uitgekeerde bedrag (behalve bij arbeidsongeschiktheid).
  • Solidariteitsbijdrage: 0% tot 2% op het totale uitgekeerde bedrag (behalve bij arbeidsongeschiktheid).
  • Bedrijfsvoorheffing: Na aftrek van de RIZIV- en solidariteitsbijdrage worden de reserves (excl. winstdeelname) onderworpen aan een bedrijfsvoorheffing, afhankelijk van verschillende factoren (zoals loopbaan, leeftijd, enz.), met een tarief tussen 10% en 16,5%.. Meer info: FSMA – Fiscaliteit aanvullend pensioen
  • Gemeentebelastingen: Lokale opcentiemen zijn van toepassing op de bedrijfsvoorheffing.
  • Uitbetaling in rentevorm: Bovenop de hierboven vermelde taksen geldt een roerende voorheffing van 30% op een fictief rendement van 3% van het afgestane kapitaal.
  • Overlijdenskapitaal: Onderworpen aan successierechten.
  •  Vrijstelling indien de begunstigde de echtgenoot is of een kind jonger dan 21 jaar.
  •  Invaliderente: Deze wordt beschouwd als een vervangingsinkomen en is dus belastbaar.                  

Kostenoverzicht – Allianz Cash Balance

Bij het kiezen van een verzekeringsproduct is het belangrijk om inzicht te hebben in de premies en kosten die ermee gepaard gaan. Hier zijn enkele belangrijke kenmerken van ons aanbod:

Premies

  • Minimale jaarlijkse Ppemie: De minimale jaarlijkse premie bedraagt 100.000€,

Kosten op Premies

  • Leven/Overlijden (L/O): Maximaal 4% op premies voor leven en overlijden.
  • Aanvullende Dekking Risicopremies: Commissie voor de makelaar is maximaal 5% op betaalde premies.
  • Instapkosten: Er worden geen instapkosten aangerekend.
  • Uitstapkosten: Er zijn geen kosten, behalve bij een verandering van pensioeninstelling met een collectieve overdracht van de afkoopwaarden (door de inrichter). In dat geval wordt de afkoopvergoeding per individueel contract berekend en mag per contract niet hoger zijn dan het maximum van de volgende bedragen:
  • van 75,00 EUR: Dit bedrag wordt geïndexeerd op basis van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100). Het indexcijfer dat in aanmerking moet worden genomen is dat van de tweede maand van het trimester dat aan de datum van afkoop voorafgaat.
  • van het minimum van 5 % van de theoretische afkoopwaarde van het contract en 1 % van de theoretische afkoopwaarde van dit zelfde contract, vermenigvuldigd met de tot de eindvervaldag nog te verstrijken looptijd van dit contract uitgedrukt in jaren. 

De vergoeding mag in geen enkel geval ten laste van de aangeslotene worden gelegd.    

Door deze premies en kosten in gedachten te houden, kan je een weloverwogen beslissing nemen die je financiële strategie ondersteunt en uw groepsverzekeringskosten optimaliseren.

afbeelding van man die kijkt naar grafieken

Meer informatie

Algemene Voorwaarden
Algemene Voorwaarden
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Wettelijke bepalingen
  • Het toepasselijke recht is het Belgisch recht.
  • Dit is een product van het type Tak 23.
  • Allianz kan het contract niet eenzijdig opzeggen. Het groepsverzekeringscontract kan worden beëindigd of overgedragen door de werkgever, die de verzekeringnemer is. De werkgever, als verzekeringnemer, kan het groepsverzekeringscontract beëindigen of overdragen naar een andere pensioeninstelling.
  • Op het niveau van de aangeslotene eindigt het contract:
  • bij pensionering,
  • in geval van overlijden vóór de pensionering,
  • of bij overdracht van reserves van de aangeslotene, die de verzekeringnemer heeft verlaten, naar een andere pensioeninstelling.
  • Als u als klant dit product wenst af te sluiten, is het belangrijk om kennis te nemen van de documentatie met betrekking tot dit product. De productinformatie is hier beschikbaar of in het documentatiecentrum.
  • Productinformatie is op deze pagina of in het Document center beschikbaar.
  • Je kan elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan de dienst Klachtenbeheer van Allianz Benelux: Koning Albert II-laan 32, 1000 Brussel, tel. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, klachten@allianz.be, www.allianz.be.
  • Indien je niet tevreden bent na het antwoord van onze dienst Klachtenbeheer, kan je contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, info@ombudsman-insurance.be, www.ombudsman-insurance.be.

Contact met Allianz of een makelaar

Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 8:30 uur en 17:00. 
 
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een makelaar bij jou in de buurt.