Allianz Salary Plan Opportunity

La branche 21 offre à la fois à l'employeur et à ses collaborateurs la sécurité nécessaire pour un avenir financier solide. 

Cette solution d'assurance de groupe est conçue pour offrir la tranquillité d'esprit en garantissant stabilité et fiabilité.

 

Assurance collective pour les employés avec un rendement fixe

En Belgique, le niveau de la pension légale est souvent insuffisant pour maintenir le niveau de vie actuel. Près de 95 % des travailleurs belges estiment que leur pension légale ne suffira pas à maintenir leur style de vie.

Le produit Allianz Salary Plan Opportunity  est une assurance de groupe pour salariés de type contributions définies, financée en branche 21. 

Il permet aux employeurs de financer leur engagement de pension de façon stable et sécurisée grâce au rendement garanti octroyé par Allianz Benelux SA.

Que vous soyez une petite entreprise en croissance ou une grande entreprise établie, notre assurance de groupe vous permet de sécuriser l'avenir financier de vos collaborateurs tout en vous offrant la tranquillité d'esprit.

Cette solution d'assurance flexible offre de nombreux avantages à vos collaborateurs, y compris la possibilité de constituer une pension complémentaire et de bénéficier d'une protection en cas d'incapacité de travail et/ou de décès.

Choisissez Allianz Salary Plan Opportunity et investissez dans l'avenir de vos employés et de votre entreprise.

La branche 21 offre à la fois à l'employeur et à ses collaborateurs la sécurité nécessaire pour un avenir financier solide. 

Cette solution d'assurance de groupe est conçue pour offrir la tranquillité d'esprit en garantissant stabilité et fiabilité.

  • Pour l'Employeur: La branche 21 offre à l'employeur plus de sécurité pour le financement de l'engagement de pension. Cela signifie que vous pouvez soutenir vos collaborateurs avec un plan de pension fiable qui sécurise leur avenir.
  • Pour les collaborateurs: Rendement Garanti : Les employés bénéficient d'un rendement garanti sur la réserve constituée, jusqu'à la fin du contrat. Cela leur offre la certitude que la constitution de  leur pension complémentaire est stable et prévisible, leur permettant de planifier leur avenir financier en toute confiance.

Objectif du produit et marché cible

Allianz Salary Plan Opportunity est une assurance de groupe en branche 21, destinée aux employeurs souhaitant financer pour leurs collaborateurs une prestation de pension complémentaire au moyen de taux d'intérêt garantis.

Flexible, ce produit prévoit également un volet protection. Il permet notamment à l'employeur de proposer à ses collaborateurs de faire un choix parmi les garanties complémentaires décès et /ou incapacité de travail. Cela permet une approche personnalisée qui répond aux besoins des employeurs et des employés.

 

Ce produit d'assurance de groupe en branche 21 s'adresse aux employeurs des petites, moyennes et grandes entreprises qui souhaitent financer une prestation de pension complémentaire  pour leurs collaborateurs au moyen de taux d'intérêt garantis. Elle offre une flexibilité dans le choix des garanties et la possibilité d'adaptation aux situations personnelles, y compris au moyen de l'avance sur la police.

Garanties de base

  • Vie : paiement de la prestation de pension complémentaire constituée conformément au règlement
  • Décès : paiement de la prestation décès constituée conformément au règlement

Options et possibilités supplémentaires

Lors du choix d'un produit d'assurance de groupe, il est important de connaître les garanties de risque complémentaires disponibles. Voici quelques garanties supplémentaires que vous pouvez envisager :

Prestation décès

Selon la formule choisie, notre assurance offre une couverture en cas de décès :

  • Capital décès minimum: Le capital sera versé tant que la réserve est inférieure au capital décès minimum. Une fois que la réserve dépasse ce minimum, elle est remboursée.
  • Capital décès complémentaire : Ce capital sera versé en complément du remboursement de la réserve. 

Risque d'Accident

Capital décès supplémentaire en cas d'accident : Si l'affilié décède dans les 12 mois à la suite directe d'un accident, un capital décès supplémentaire est versé.

En cas d'incapacité de travail

  • Exonération de prime : Les contributions destinées au financement de  de l'assurance de groupe sont prises en charge par l’assureur. 
  • Rente d'incapacité de travail : L'affilié reçoit une rente en cas d'incapacité de travail, afin de maintenir son niveau de vie.

Optez pour ces garanties complémentaires pour renforcer votre assurance de groupe et protéger l'avenir financier de vos collaborateurs salariés contre les événements imprévus.

En outre, vos collaborateurs ont la possibilité  de demander une mise en gage ou une avance sur police dans le cadre d’une opération immobilière (achat, rénovation ou construction d’un bien immobilier situé dans l'Espace Economique Européen).

Quels sont les avantages et les risques d'Allianz Salary Plan Opportunity d'Allianz Benelux SA?

Avantages

Lors du choix d'une assurance de groupe en branche 21, il est important de sélectionner un produit qui vous aide à atteindre vos objectifs en terme de constitution de pension complémentaire et de protection, en mettant l'accent sur la stabilité et la fiabilité. Allianz Salary Plan Opportunity présente plusieurs atouts pour le financement de votre engagement de pension:  

  • Taux d'intérêt garanti : Profitez d'un taux d'intérêt garanti jusqu'à la fin du contrat sur les contributions versées, offrant stabilité et prévisibilité pour la constitution de la pension complémentaire.
  • Participation bénéficiaire potentielle : Bénéficiez de la possibilité de participation bénéficiaire, ce qui peut augmenter le rendement total et stimuler la constitution de la pension complémentaire de vos collaborateurs.
  • Possibilité d'ajouter des garanties complémentaires, qui renforcent votre assurance de groupe et protègent l'avenir financier de vos collaborateurs contre les événements imprévus.
  • Outils de gestion en ligne  :
  • une plateforme de gestion sécurisée 100% digitale qui permet de consulter et gérer efficacement son assurance de groupe
  • Un portail dédié aux affilés 
  • Fiscalité avantageuse:  Nos produits d'assurance de groupe sont conçus pour vous permettre d'offrir un avantage extra-légal attractif à vos collaborateurs tout en bénéficiant de déductions à l'impôt des sociétés. 

Risques

Avertissement Important : Variabilité de la participation bénéficiaire et du taux d'intérêt

Lors du choix d'une assurance de groupe en branche 21, il est essentiel de comprendre les risques associés, notamment la variabilité de certains aspects. Voici quelques points importants à garder à l'esprit :  

  • Rendement limité: La branche 21 prévoit un capital garanti mais le rendement peut être potentiellement moins élevé et ne permet pas nécessairement de compenser l’inflation.
  • Variabilité de la participation bénéficiaire : Le montant de la participation bénéficiaire peut varier d’une année à l’autre et son attribution n’est jamais garantie à l’avance. Il est important de comprendre qu'il n'y a pas de garantie fixe puisque la participation bénéficiaire dépend  des résultats globaux de l’entreprise d’assurance. 
  • Modification du taux d'intérêt : En cas de modification du taux d'intérêt, le nouveau taux ne s'applique qu'aux primes futures. Cela signifie que les contributions versées actuellement ne sont pas affectées par les changements de taux futurs, offrant ainsi une stabilité pour vos investissements existants.
  • Solvabilité d'Allianz Benelux SA : Faites confiance à la solide position financière d'Allianz Benelux SA, mais soyez conscient de l'impact potentiel des risques de solvabilité.

Chez Allianz Benelux SA, nous nous efforçons de vous informer pleinement, afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées et optimiser votre stratégie financière.

Fiscalité de votre assurance de groupe

Lors du choix d'un produit d'assurance, il est important de comprendre les aspects fiscaux qui sont d'application. Voici quelques points clés concernant la fiscalité de votre assurance de groupe.

Fiscalité sur les contributions de votre assurance de groupe

  •  Les contributions sont déductibles par l’entreprise au titre de charges professionnelles dans la limite de la règle des 80 %. 
  • Taxe sur les primes : Une taxe de 4,4 % est appliquée sur les primes patronales et personnelles. 
  • Cotisation INAMI : Une cotisation INAMI de 8,86 % est appliquée sur les primes patronales pour la vie et le décès. 
  • Éventuelle cotisation spéciale de sécurité sociale: dès que la somme de la pension légale et de la pension extralégale d’un affilié dépasse la pension légale maximale du secteur public, une cotisation spéciale de sécurité sociale (appelée cotisation Wijninckx ) qui s'élève actuellement à 3% est due sur l'augmentation des réserves constituées par les contributions patronales durant l'année écoulée. C’est Sigedis qui fait le calcul et, le cas échéant, prévient l’employeur de la cotisation à payer.

Fiscalité sur les prestations de votre assurance de groupe

  •  Cotisation INAMI sur le montant total versé (sauf incapacité de travail): 3,55 %.
  •  Cotisation de solidarité: de 0 % à 2 % sur le montant total versé (sauf incapacité de travail).
  • Après déduction de la cotisation de solidarité et de la cotisation de l’INAMI, les réserves (hors participation bénéficiaire) sont soumises distinctement au précompte professionnel, dont le taux varie en fonction de différents facteurs entre 10% et 16,50%. Pour plus de détails, vous pouvez consulter le site de la FSMA https://www.fsma.be/fr/comment-sont-taxees-les-pensions-complementaires . 
  • Taxes communales (centimes additionnels communaux)
  • Liquidation en rente: en plus de la taxe ci-dessus, précompte mobilier de 30 % sur 3 % du capital abandonné.
  • Le capital décès est soumis aux droits de succession. 
     exonération si le bénéficiaire est le conjoint ou l’enfant de moins de 21 ans
  •  
  • La rente d’incapacité de travail est imposable, en tant que revenu de remplacement.

En gardant ces aspects fiscaux à l'esprit, vous pouvez optimiser votre stratégie financière et gérer efficacement vos coûts d'assurance

Aperçu des frais – Allianz Salary Plan Opportunity

Lors du choix d'un produit d'assurance de groupe, il est important de comprendre les primes et les coûts associés. Voici quelques caractéristiques clés de notre offre :

Prime Annuelle Minimale : La prime annuelle minimale est de 5.000€, offrant une base solide pour votre stratégie financière.

Coûts 

  • Coûts sur les primes Vie/Décès : Maximum 5% 
  • Coûts sur les primes de risque finançant les garanties complémentaires : Maximum 5%  
  • Frais d'entrée : Aucun frais d'entrée n'est appliqué.
  • Coûts récurrents (sur réserves) s'élèvent à maximum 0,04% sur la garantie décès

Frais de sortie

Il n'y a pas de frais, sauf en cas de changement d'institution de pension avec un transfert collectif des valeurs de rachat (par l'organisateur). Dans ce cas, l'indemnité de rachat est calculée par contrat individuel et ne peut pas dépasser le maximum des montants suivants :

  • 75,00 EUR : Ce montant est indexé en fonction de l'indice santé des prix à la consommation (base 1988 = 100). L'indice à prendre en compte est celui du deuxième mois du trimestre précédant la date de rachat.
  • du minimum entre 5 % de la valeur de rachat théorique du contrat et 1 % de la valeur de rachat théorique de ce même contrat, multipliée par la durée exprimée en années restant à courir jusqu’au terme de ce contrat.  

L'indemnité ne peut en aucun cas être à la charge de l'affilié.

En gardant ces primes et coûts à l'esprit, vous pouvez prendre une décision éclairée qui soutient la gestion optimale de votre assurance de groupe.

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Documents fréquemment utilisés

Conditions Générales
Conditions Générales

Nous vous recommandons fortement de lire ces documents avant de conclure un contrat par l’intermédiaire de votre courtier d’assurance.

Document précontractuel en matière de finance durable
Document précontractuel en matière de finance durable
Rapport périodique en matière de finance durable
Rapport périodique en matière de finance durable
Mentions légales
 
  •  Le droit applicable est le droit belge.
  •  Il s'agit d'un produit de type Branche 23.
  • Allianz ne peut pas résilier unilatéralement le contrat. Le contrat d'assurance de groupe peut être abrogé ou transféré par l'employeur qui est le preneur d'assurance. L'employeur, qui est le preneur d'assurance, peut abroger ou transférer le contrat d'assurance de groupe vers une autre institution de pension.
  •  Au niveau de l'affilié, le contrat prend fin:
  • lors du départ à la pension,
  •  en cas de décès avant le départ à la pension 
  •  ou en cas de transfert de réserves de l'afilié, qui a quitté le preneur, vers une autre instituion de pension.  
  • Si, en tant que client, vous souhaitez souscrire ce produit, il est important de prendre connaissance de la documentation concernant ce produit. Les informations relatives aux produits sont disponibles ici ou sur le document center.Vous pouvez adresser toute plainte au sujet du contrat au service Gestion des plaintes d’Allianz Benelux, Boulevard du Roi Albert II 32, 1000 Bruxelles, tél. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Si vous n’êtes pas satisfait(e) suite à la réponse de notre service Gestion des plaintes, vous pouvez prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

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