Allianz Salary Plan Opportunity

Het product Allianz Salary Plan Opportunity is een groepsverzekering voor werknemers van het type vaste bijdragen, gefinancierd in tak 21. Het stelt werkgevers in staat om hun pensioenverplichting op een stabiele en veilige manier te financieren dankzij het gegarandeerde rendement dat wordt verleend door Allianz Benelux NV.

Groepsverzekering voor werknemers met een vast rendement

Met de Tak 21 oplossing biedt men zowel de werkgever als de werknemer de zekerheid die nodig is voor een solide financiële toekomst. 

Deze beleggingsoplossing is ontworpen om gemoedsrust te bieden door stabiliteit en betrouwbaarheid te garanderen.

Voor de werkgever

Tak 21 biedt de werkgever meer zekerheid voor de financiering van de pensioentoezegging. Dit betekent dat je je werknemers kunt ondersteunen met een betrouwbaar pensioenplan dat hun toekomst veiligstelt.

Voor de werknemer

Werknemers profiteren van een gewaarborgd rendement op de opgebouwde reserve, tot het einde van het contract. Dit biedt hen de zekerheid dat de opbouw van hun aanvullend pensioen stabiel en voorspelbaar is, waardoor ze met vertrouwen hun financiële toekomst kunnen plannen

Voor wie is deze verzekering bedoeld? 

Dit groepsverzekeringsproduct in tak 21 is bedoeld voor werkgevers van kleine, middelgrote en grote bedrijven die een aanvullende pensioenvoorziening voor hun medewerkers willen financieren met behulp van gegarandeerde rentetarieven. Het biedt flexibiliteit in de keuze van waarborgen en de mogelijkheid tot aanpassing aan persoonlijke situaties, inclusief door middel van een voorschot op de polis.

Basiswaarborgen

  • Leven: uitbetaling van de aanvullende pensioenvoorziening die is opgebouwd volgens het reglement
  • Overlijden: uitbetaling van de overlijdensvoorziening die is opgebouwd volgens het reglement

Bijkomende opties & mogelijkheden

Bij het kiezen van een groepsverzekeringsproduct is het belangrijk om de beschikbare aanvullende risicowaarborgen te kennen. 

Overlijdensuitkering

Afhankelijk van de gekozen formule biedt onze verzekering dekking bij overlijden:

  • Minimum overlijdenskapitaal: Het kapitaal wordt uitgekeerd zolang de reserve lager is dan het minimum overlijdenskapitaal. Zodra de reserve dit minimum overschrijdt, wordt deze terugbetaald.
  • Aanvullend overlijdenskapitaal: Dit kapitaal wordt uitgekeerd als aanvulling op de terugbetaling van de reserve.
  • Ongevallenrisico aanvullend overlijdenskapitaal bij ongeval: Indien de aangeslotene binnen 12 maanden als rechtstreeks gevolg van een ongeval overlijdt, wordt een aanvullend overlijdenskapitaal uitgekeerd.

In geval van arbeidsongeschiktheid

  • Premievrijstelling: De bijdragen voor de financiering van de groepsverzekering worden door de verzekeraar gedragen.
  • Arbeidsongeschiktheidsrente: De aangeslotene ontvangt een rente bij arbeidsongeschiktheid, zodat hij zijn levensstandaard kan behouden.

Daarnaast hebben je medewerkers de mogelijkheid om een pandrecht of een voorschot op de polis aan te vragen in het kader van een vastgoedtransactie (aankoop, renovatie of bouw van een onroerend goed gelegen in de Europese Economische Ruimte).

Wat zijn de voor- en nadelen van Allianz Salary Plan Opportunity van Allianz Benelux nv?

Voordelen

Bij het kiezen van een verzekeringsproduct is het belangrijk om te kiezen voor een oplossing die jou ondersteunt bij het behalen van je financiële doelen met een reeks aantrekkelijke voordelen. 

  • Gegarandeerde rentevoet: Profiteer van een gegarandeerde rentevoet tot het einde van het contract op de betaalde bijdragen, wat stabiliteit en voorspelbaarheid biedt voor de opbouw van het aanvullende pensioen.
  • Potentiële winstdeling: Profiteer van de mogelijkheid tot winstdeling, wat je totale rendement verder kan verhogen en je financiële groei stimuleert.
  • Digitaal Beheer en raadpleging: Onze oplossing biedt digitaal beheer en raadpleging van de contracten, waardoor je eenvoudig toegang hebt tot je verzekeringsinformatie en opties.
  • Voordelige fiscaliteit: Geniet van fiscale voordelen die je investeringen efficiënt beheren en je financiële strategie ondersteunen.
  • Bijkomende waarborgen: Kies voor aanvullende waarborgen die je dekking versterken en je financiële toekomst beschermen tegen onvoorziene gebeurtenissen.
  • Voorschot op groepsverzekeringspolis: Er is de mogelijkheid om een voorschot op de groepsverzekeringspolis te krijgen, wat extra flexibiliteit biedt voor je financiële behoeften.

Nadelen

Belangrijke waarschuwing: Variabiliteit van de winstdeling en de rentevoet

Bij het kiezen van een groepsverzekering in tak 21 is het essentieel om de bijbehorende risico's te begrijpen, met name de variabiliteit van bepaalde aspecten. Hier zijn enkele belangrijke punten om in gedachten te houden:

  • Beperkt rendement: Tak 21 biedt een gegarandeerd kapitaal, maar het rendement kan potentieel lager zijn en biedt niet noodzakelijk compensatie voor inflatie.
  • Variabiliteit van de winstdeling: Het bedrag van de winstdeling kan van jaar tot jaar variëren en de toekenning ervan is nooit vooraf gegarandeerd. Het is belangrijk te begrijpen dat er geen vaste garantie is, aangezien de winstdeling afhankelijk is van de algemene resultaten van de verzekeringsmaatschappij.
  • Wijziging van de rentevoet: Bij wijziging van de rentevoet is de nieuwe rentevoet alleen van toepassing op toekomstige premies. Dit betekent dat de momenteel betaalde bijdragen niet worden beïnvloed door toekomstige rentewijzigingen, wat stabiliteit biedt voor je bestaande investeringen.
  • Solvabiliteit van Allianz Benelux NV: Vertrouw op de solide financiële positie van Allianz Benelux NV, maar wees bewust van de mogelijke impact van solvabiliteitsrisico's.

Bij Allianz Benelux NV streven we ernaar om je volledig te informeren, zodat je weloverwogen beslissingen kunt nemen en je financiële strategie kunt optimaliseren.

Het fiscale luik

Het Allianz Salary Plan Opportunity is onderworpen aan verschillende fiscale regels. 

  • Op de betaalde premies is een belasting van 4,40% verschuldigd voor pensioen-, overlijdens- en arbeidsongeschiktheidspremies. 
  • Werkgeverspremies zijn onderworpen aan een bijdrage van 8,86% aan de RSZ, aftrekbaar als beroepskosten binnen de 80%-regel.
  • Voor premies betaald door de werknemer persoonlijke bijdragen genieten een belastingvermindering van 30% mits naleving van bepaalde voorwaarden, en zijn vrijgesteld als voordeel van alle aard.

Bij Leven

Pensioenkapitalen worden belast tegen een afzonderlijk tarief, afhankelijk van leeftijd en premies. Winstdeling is vrijgesteld van belastingen, maar onderworpen aan RIZIV- en solidariteitsbijdragen.

Bij Overlijden

Overlijdenskapitalen worden belast tegen een afzonderlijk tarief, afhankelijk van premies en begunstigde. Successierechten zijn van toepassing, behalve voor echtgenoten en kinderen onder 21 jaar.

Arbeidsongeschiktheid

De arbeidsongeschiktheidsrente is belastbaar als vervangingsinkomen.

 

Wil je advies op maat? Praat dan met je verzekeringsmakelaar.

Kostenoverzicht – Allianz Salary Plan Opportunity

Bij het kiezen van een groepsverzekeringsproduct is het belangrijk om de premies en kosten te begrijpen die ermee gepaard gaan. Hier zijn enkele belangrijke kenmerken van ons aanbod:

Premies

De minimale jaarlijkse premie bedraagt €5000.

Kosten

  • Kosten op premies Leven/Overlijden: Maximaal 5%
  • Kosten op risicopremies voor aanvullende waarborgen: Maximaal 5%
  • Terugkerende kosten (op reserves) bedragen maximaal 0,04% op de overlijdensgarantie
  • Instapkosten: Er worden geen instapkosten aangerekend.
  • Uitstapkosten: Er zijn geen kosten, behalve bij een verandering van pensioeninstelling met een collectieve overdracht van de afkoopwaarden (door de inrichter). In dat geval wordt de afkoopvergoeding per individueel contract berekend en mag niet hoger zijn dan het maximum van de volgende bedragen:
  • €75,00: Dit bedrag wordt geïndexeerd op basis van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100). Het indexcijfer dat in aanmerking moet worden genomen is dat van de tweede maand van het trimester dat aan de datum van afkoop voorafgaat.
  • Het minimum tussen 5% van de theoretische afkoopwaarde van het contract en 1% van de theoretische afkoopwaarde van hetzelfde contract, vermenigvuldigd met de resterende looptijd tot de einddatum van dit contract, uitgedrukt in jaren.
  • De vergoeding mag in geen enkel geval ten laste van de aangeslotene worden gelegd.
afbeelding van man die kijkt naar grafieken

Meer informatie

Algemene Voorwaarden
Algemene Voorwaarden
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Wettelijke bepalingen
  • Het toepasselijke recht is het Belgisch recht.
  • Dit is een product van het type Tak 23.
  • Allianz kan het contract niet eenzijdig opzeggen. Het groepsverzekeringscontract kan worden beëindigd of overgedragen door de werkgever, die de verzekeringnemer is. De werkgever, als verzekeringnemer, kan het groepsverzekeringscontract beëindigen of overdragen naar een andere pensioeninstelling.
  • Op het niveau van de aangeslotene eindigt het contract:
  • bij pensionering,
  • in geval van overlijden vóór de pensionering,
  • of bij overdracht van reserves van de aangeslotene, die de verzekeringnemer heeft verlaten, naar een andere pensioeninstelling.
  • Als u als klant dit product wenst af te sluiten, is het belangrijk om kennis te nemen van de documentatie met betrekking tot dit product. De productinformatie is hier beschikbaar of in het documentatiecentrum.
  • Productinformatie is op deze pagina of in het Document center beschikbaar.
  • Je kan elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan de dienst Klachtenbeheer van Allianz Benelux: Koning Albert II-laan 32, 1000 Brussel, tel. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Indien je niet tevreden bent na het antwoord van onze dienst Klachtenbeheer, kan je contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

Contact met Allianz of een makelaar

Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 8:30 uur en 17:00. 
 
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een makelaar bij jou in de buurt.