Allianz Benelux affine sa stratégie pour les micro-PME : un écosystème d’assurance complet et une vision à 360°

Face à la croissance continue de l’entrepreneuriat et au niveau historiquement faible de couverture d’assurance parmi les très petites entreprises, Allianz Benelux déploie une stratégie ciblée combinant une tarification adaptée, des produits simplifiés et des outils digitaux à destination des courtiers, s’imposant ainsi comme le partenaire de référence pour les micro-PME. 

La Belgique comptait 1 186 099 PME assujetties à la TVA fin 2024, soit une croissance moyenne annuelle de 3,3 % sur les cinq dernières années. Avec 76 PME pour 1 000 habitants, la Belgique reste au-dessus de la moyenne européenne (68), se classant 13ᵉ parmi les 27 États membres de l’UE, devant la France (64), le Luxembourg (62) et l’Allemagne (36).

Le marché est très largement composé de très petites entreprises : 97 % des PME emploient moins de dix personnes et 84 % n’ont aucun salarié. Les concentrations les plus importantes se retrouvent dans les services spécialisés et scientifiques (20 %), le commerce (15,5 %) et la construction (13,8 %). Ces petites structures — souvent dirigées par des indépendants — présentent des besoins d’assurance significatifs mais sont historiquement sous-assurées.

Selon l’Allianz Risk Barometer*, les entrepreneurs belges font face à une exposition croissante aux cyber-incidents, aux interruptions d’activité et aux évolutions réglementaires, ainsi qu’à des risques émergents tels que l’IA, le changement climatique et la volatilité de l’approvisionnement énergétique.

« Focalisés sur leur cœur de métier, les entrepreneurs tendent à privilégier les assurances obligatoires, délaissant d'autres couvertures pourtant cruciales. » Heidi Cortois, Chief Sales Officer Belgium

Dans ce contexte, Allianz Belgium met clairement l’accent sur les micro-PME et les petites entreprises. L’objectif : devenir le partenaire d’assurance de référence des PME belges, en combinant expertise internationale et ancrage local, via une approche à 360° couvrant l’ensemble des risques — tant en Non-Vie qu’en Vie.

Cette stratégie repose sur quatre leviers :

• Un appétit pour le risque élargi dans des secteurs économiques clés, notamment le commerce de détail, l’ICT, les services professionnels, la construction et le commerce de gros ;
• Un service personnalisé considérablement amélioré, soutenu par un nouveau système de téléphonie orientant les appels vers les bonnes équipes, garantissant une réponse rapide en matière de souscription, de polices, de documents et de gestion des sinistres. En outre, les équipes de service ont mis en œuvre un cycle d’apprentissage continu renforcé afin d’améliorer systématiquement le service aux courtiers et aux clients ;
• Des tarifs compétitifs sur les produits d’assurance essentiels pour les PME, visant à accroître la profondeur de couverture plutôt que le volume seul ;
• Un processus de souscription digitale simplifié, notamment via Prolink SME, permettant une tarification plus rapide grâce à un parcours digital simple et à une charge administrative réduite pour les courtiers.

Dans le cadre de ce repositionnement, Allianz a encore renforcé son offre packagée pour les PME. L’Allianz All-In-One Pro Package regroupe l’assurance des biens, la RC entreprise et l’assurance accidents du travail dans un cadre unique, avec des avantages tarifaires reflétant la combinaison des couvertures. Ces packages visent à simplifier la prise de décision des entrepreneurs tout en améliorant leur niveau global de protection.

Parallèlement, Allianz a lancé l’Allianz Risk & Insurance Scan, disponible sur allianz.be. Cet outil en ligne permet aux entrepreneurs de cartographier leurs principaux risques via un court questionnaire et d’obtenir une vue d’ensemble des assurances obligatoires et recommandées. Le rapport généré est partagé avec le client et le courtier, favorisant des discussions plus structurées sur l’exposition aux risques et les éventuelles lacunes de couverture.

« Allianz s’engage à proposer des solutions plutôt que de simples produits. Nous avons optimisé notre offre pour les PME, ce qui nous rend particulièrement attractifs pour les petites entreprises dans des secteurs clés. » Heidi Cortois, Chief Sales Officer Belgium