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Plan For Life +

Plan For Life + est un produit d'assurance pension polyvalent qui aide vos clients à répondre aux différentes exigences fiscales dans la constitution de pension. De plus, il offre à vos clients indépendants la possibilité d'épargner facilement avec leur société (dans le cadre du 4e pilier).

Avec une approche multifiscale, Plan For Life + propose une solution simplifiée, quel que soit le régime fiscal choisi. Le produit intègre toutes les fiscalités disponibles ou souhaitées dans un seul dossier, permettant à vos clients de bénéficier d'une optimisation fiscale en un seul clic.

Un plan de pension individuel

Votre pension légale en Belgique pourrait ne pas être suffisante pour maintenir un certain niveau de vie pendant votre retraite. Un plan de retraite est donc essentiel : il répond à vos besoins individuels et évolue au rythme de votre vie, vous permettant d'envisager votre retraite en toute sérénité.

Que veut atteindre Allianz Plan For Life + ?

Ce produit de pension vous permet de répondre aux différents aspects fiscaux des 2e et 3e piliers, ou vous pouvez également épargner très facilement avec votre société dans le cadre du 4e pilier !

Approche multi-fiscalités :

  • Un seul produit à maîtriser quel que soit le régime fiscal choisi
  • Toutes les fiscalités disponibles ou souhaitées dans un seul et même dossier 
  • Une seule offre combinant les différents véhicules de constitution de pension
  • Des options LifeCycle en branche 23

Le problème du déficit de retraite

La différence entre votre dernier salaire et votre pension légale a de grandes conséquences sur le style de vie auquel vous êtes habitué. Cependant, beaucoup de gens reportent leur plan de retraite à plus tard - certains ne sont même pas conscients du problème. Il n'est bien sûr pas facile de trouver une offre qui répond à vos besoins personnels et qui s'adapte de manière flexible aux changements de votre vie. Et étant donné que les taux d'intérêt sont extrêmement bas, il est important d'investir dans un produit qui peut générer un rendement suffisant.

Planifier et se détendre

Adopter une attitude attentiste ou reporter la décision n'est donc pas une option. Plus vous commencez tôt, mieux c'est. Sinon, vous perdez un temps précieux et vous disposerez de moins d'argent pendant votre retraite. Il est conseillé de choisir un plan de retraite sur mesure qui est adapté à votre profil et basé sur vos attentes de rendement personnel et votre tolérance au risque. Ce plan doit vous permettre de profiter des opportunités sur les marchés de capitaux et doit s'adapter aux changements.

À qui est destiné ce produit de pension ?

Plan for Life + est un contrat d'assurance vie individuelle qui peut être souscrit dans le cadre du 2ème, du 3ème et du 4ème piliers, au sein des cadres fiscaux suivants :

2ème pilier : un produit du deuxième pilier est une pension complémentaire, constituée via l'employeur ou, dans certains cas, les indépendants, qui s'ajoute à la pension légale (premier pilier).

  • un engagement individuel de pension (EIP)
  • une convention de pension INAMI (professions médicales)
  • une pension libre complémentaire pour travailleurs indépendants (PLCI)
  • une convention de pension pour travailleurs indépendants en personnes physiques (CPTI)
  • une pension libre complémentaire pour travailleurs salariés (PLCS)

3ème pilier : le troisième pilier de retraite est une pension complémentaire que vous constituez vous-même via un produit de rente, tel qu'une assurance rente ou une rente bancaire. Cela vous permet d'épargner et d'investir avec un avantage fiscal pour un complément de retraite.

  • une épargne pension (EP)
  • une épargne à long terme (ELT)

4ème pilier: le quatrième pilier fait référence à toutes les formules d'épargne individuelle qui permettent de constituer un capital supplémentaire pour l'avenir, sans incitation fiscale.

  • une épargne au travers de l'entreprise

Le public cible plus précis dépend des cadres fiscaux. Le produit propose des fonds d'investissements pour différents profils de risque.

Options et possibilités supplémentaires

Plan for Life + est un produit de pension combinant :

  • branche 21 : Un rendement garanti de 0% par la compagnie d'assurances et une participation bénéficiaire éventuelle liée aux bénéfices potentiels de la compagnie
  • branche 23 (sauf pour INAMI et PLCI) : Un rendement potentiel lié à des fonds d'investissement internes

En cas de décès, et selon la formule choisie, la prestation est :

  •  la réserve 
  • la réserve avec un capital décès minimal 
  • la réserve augmentée d'un capital décès

Option LifeCycle :

Plusieurs stratégies LifeCycle sont disponibles au sein de la partie branche 23 du produit, et peuvent être mises en place par cadre fiscal. Le principe de l’option LifeCycle est simple : le capital et les primes sont progressivement et automatiquement transférés de fonds plus volatiles vers des fonds moins volatiles, et ce à mesure que la date de fin du contrat approche. L'exposition au risque global (au cours du temps) varie pour chacune des stratégies LifeCycle car ces stratégies sont adaptées à différents profils de risque.

Couvertures complémentaires

Il est aussi possible de souscrire des couvertures complémentaires dans certains cadres fiscaux, notamment en cas de décès par accident (capital décès complémentaire) ou d'incapacité de travail (exonération de primes, rente d'incapacité de travail, rente de transition). 

Quels sont les avantages et les inconvénients du Plan For Life + d'Allianz Benelux SA ?

Avantages

  • Avec l'option LifeCycle, vous vous offrez une solution de retraite qui évolue avec les changements de votre vie. À mesure que votre retraite approche, votre portefeuille est automatiquement ajusté, raccourcissant ainsi votre horizon d'investissement et optimisant votre stratégie financière.
  • Option Tout-en-Un : profitez d'une solution de retraite tout-en-un sans souci qui couvre tous vos besoins.
  • Plan de retraite sur mesure : notre plan de retraite est entièrement adapté à vos besoins individuels et à votre situation personnelle, vous permettant de bénéficier d'une approche personnalisée.
  • Adapté à votre horizon d'investissement : votre portefeuille est continuellement ajusté à votre horizon d'investissement, vous assurant d'être toujours prêt pour l'avenir.
  • Gestion professionnelle : votre plan de retraite est géré par des spécialistes de l'investissement expérimentés, qui veillent à ce que vos investissements soient optimisés.

Inconvénients

  • Volatilité : la valeur de certaines positions dans les fonds sous-jacents peut fluctuer, ce qui peut affecter votre investissement global. Il est important d'être préparé à ces variations.
  • Risque de marché : la valeur de votre investissement peut être durablement affectée par des informations de marché ou le comportement de certains acteurs du marché. Cela signifie que des facteurs externes peuvent influencer votre rendement.
  • Remboursement partiel : en cas d'évolutions négatives du marché, un remboursement partiel peut avoir lieu, ce qui peut influencer votre rendement. Il est important de prendre cette possibilité en compte dans votre planification financière.
  • Solvabilité d'Allianz Benelux S.A. : faites confiance à la solide position financière d'Allianz Benelux S.A., mais soyez conscient de l'impact potentiel des risques de solvabilité.

Avec l'option LifeCycle, vous pouvez concevoir votre propre plan de retraite pour qu'il corresponde parfaitement à vos souhaits et attentes en matière de retraite. En fonction de vos attentes de rendement individuel et de votre tolérance au risque, vous choisissez l'une des quatre stratégies LifeCycle. 

En investissant votre épargne sur les marchés de capitaux, nos spécialistes de l'investissement veillent à ce qu'elle continue de croître mois après mois. À mesure que votre retraite approche, le capital et les primes versées sont progressivement transférés vers des investissements moins risqués.

Lors de la souscription d'un contrat d'investissement, il est essentiel de comprendre les risques associés, et nous nous efforçons de vous informer pleinement sur les avantages et les risques, afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées et optimiser votre stratégie financière.

L'aspect fiscal de vos investissements

Plan for Life + est un contrat d'assurance vie individuelle regroupant des cadres fiscaux du 2ème, du 3ème et du 4ème piliers, permettant au client de construire une épargne avec avantage fiscal. 

Le régime fiscal des primes et des prestations dépend du cadre fiscal auquel appartien(nen)t l’(es) assurance(s)-vie du produit de pension Allianz Exclusive Pension Plan. Ce régime fiscal dépend de votre situation personnelle et est susceptible d’être modifié ultérieurement. 

Les principales caractéristiques sont les suivantes :

Engagement individuel de pension (EIP)

  • Taxe sur primes de 4,40%, à l’exception des primes pour les garanties complémentaires en cas d’incapacité de travail (9,25%).
  • Les primes sont déductibles par la société dans la limite de la « règle des 80% ».
  • Le preneur d’assurance doit verser une cotisation spéciale de 3%, quand au cours d’une 
  • année, la somme de la pension légale et des pensions extra-légales dépassent un « objectif de pension ».
  • Les réserves (hors participation bénéficiaire éventuelle) sont taxables distinctement à 10% si la prestation est versée à partir de l’âge de la retraite et que l’assuré est resté professionnellement actif jusqu’à cet âge, à 20% si la prestation est versée à l’âge de 60 ans, à 18% si la prestation est versée à l’âge de 61 ans, ou à 16,50% si la prestation est versée à l’âge de 62 ans. Une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de maximum 2% sont dues sur le montant total des réserves.
  • Le capital décès est taxé à 10% s’il est versé à partir de l’âge légal de retraite, à 16,5% dans les autres cas. Une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de maximum 2% sont dues sur le capital décès. 
  • Le capital décès est soumis aux droits de succession. 
  • La rente d’incapacité de travail est imposable.

Pension libre complémentaire pour travailleurs indépendants (LPCI) et la convention de pension INAMI

  • Pas de taxe sur primes, à l’exception de la taxe de 9,25% sur primes pour les garanties complémentaires d’incapacité de travail. 
  • Les primes LPCI sont déductibles des revenus professionnels, à l’exception des primes de la convention de pension INAMI.
  • Les réserves (hors participation bénéficiaire éventuelle), ou 80% de ces réserves si l’assuré est resté actif professionnellement jusqu’à l’âge légal de retraite, sont taxées sur base d’une rente fictive de conversion. Une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de maximum 2% sont dues. 
  • Le capital décès est taxé sur base d’une rente fictive de conversion. Une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de maximum 2% sont dues. 
  • Le capital décès est soumis aux droits de succession.
  • La rente d’incapacité de travail est imposable.

Convention de Pension pour travailleurs indépendants en personne physiques (CPTI)

  • Taxe sur primes de 4,40%, à l’exception des primes pour les garanties complémentaires en cas d’incapacité de travail (9,25%). 
  • Les primes bénéficient d’une réduction d’impôt de 30%, si elles ne dépassent la limite de la « règle des 80% ». 
  • Le preneur d’assurance doit verser une cotisation spéciale de 3%, quand au cours d’une année la somme de la pension légale et des pensions extralégales dépassent un « objectif de pension ». Les réserves (hors participation bénéficiaire éventuelle) sont taxables distinctement à 10%. Une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de maximum 2% sont dues sur le montant total des réserves.
  • Le capital décès est taxé à 10%. Une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de maximum 2% sont dues sur le capital décès. 
  • Le capital décès est soumis aux droits de succession.
  • La rente d’incapacité de travail est imposable

Pension libre complémentaire pour les travailleurs salariés (PLCS)

  • Taxe sur primes de 4,40%. 
  • Les primes bénéficient d’une réduction d’impôt de 30% si elles ne dépassent la limite de la « règle des 80% ». 
  • Les réserves (hors participation bénéficiaire éventuelle) sont taxables distinctement à 10%. Une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de maximum 2% sont dues sur le montant total des réserves.
  • Le capital décès est taxé à 10%. Une cotisation INAMI de 3,55% et une cotisation de solidarité de maximum 2% sont dues sur le capital décès. 
  • Le capital décès est soumis aux droits de succession.

Aperçu des frais – Plan For Life +

Frais d'entrée

  • Assurance principale : Maximum 6 % de la prime.
  • Garanties complémentaires : Maximum 16 % de la prime.

Frais de sortie

  • Branche 21 : 5 % du montant des réserves brutes rachetées. Ce pourcentage diminue de 1 % par an pendant les 5 dernières années du contrat et est de 0 % à la date d'échéance ou en cas de rachat après le 65ème anniversaire de l'assuré et au moins 10 ans après la date de début.
  • Branche 23 : 1,5 % du montant des réserves rachetées. Ce pourcentage est de 0 si le rachat a lieu plus de 5 ans après la date de début du premier versement dans cette forme d'investissement.

Frais de gestion

  • Branche 21 : Aucun frais de gestion.
  • Branche 23 : Les frais de gestion sont inclus dans la valeur de l'unité et sont indiqués dans le récapitulatif à la fin de ce document.

Frais de transfert

  • Branche 21 : Aucun frais si un seul transfert par an est effectué, jusqu'à 10 % des montants nets investis dans cette forme d'investissement, et au moins un an s'écoule entre le premier versement et le premier transfert. Dans tous les autres cas, les frais de sortie s'appliquent.
  • Branche 23 : Aucun frais si un seul transfert par an est effectué. Dans les autres cas, 0,5 % sur le montant des réserves distribuées avec un maximum de 100 euros.
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Documents fréquemment utilisés

Conditions Générales
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Nous vous recommandons fortement de lire ces documents avant de conclure un contrat par l’intermédiaire de votre courtier d’assurance.

Réglement de gestion
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Document d'Informations Clés (KID)
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Document précontractuel en matière de finance durable
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Rapport périodique en matière de finance durable
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Mentions légales
  • Le droit applicable est le droit belge.
  • Les informations relatives aux produits sont disponibles ici ou sur le document center.
  • Vous pouvez adresser toute plainte au sujet du contrat au service Gestion des plaintes d’Allianz Benelux, Boulevard du Roi Albert II 32, 1000 Bruxelles, tél. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Si vous n’êtes pas satisfait(e) suite à la réponse de notre service Gestion des plaintes, vous pouvez prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

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