Zoeken

Plan For Life +

Plan For Life + is een veelzijdig pensioenverzekeringsproduct dat je helpt om te voldoen aan de verschillende fiscale vereisten rondom pensioenopbouw. Bovendien biedt dit product de mogelijkheid om eenvoudig te sparen met je vennootschap (binnen de 4e pijler).

Met een multifiscale aanpak biedt Plan For Life + een gestroomlijnde oplossing, ongeacht het gekozen fiscale regime. Het product integreert alle beschikbare of gewenste fiscaliteiten in één enkel dossier, waardoor je profiteert van een fiscale optimalisatie met slechts één klik.

Een individueel pensioenplan

Je wettelijk pensioen in België zal misschien niet hoog genoeg zijn om tijdens je pensioen een bepaalde levensstandaard te behouden. Een pensioenplan is dan ook essentieel: het beantwoordt aan je individuele behoeften en evolueert mee op het ritme van je leven, waardoor je met een gerust hart naar je pensioen kan uitkijken.

Wat wil Allianz Plan For Life + bereiken?

Met  dit pensioenproduct kan je tegemoetkomen aan de verschillende fiscale onderdelen van de  2e en 3e pijler of kan je ook heel gemakkelijk sparen met je vennootschap in het kader van de 4e pijler! 

Multifiscale aanpak: 

  • Eén te beheersen product, ongeacht het gekozen fiscaal regime 
  • Alle beschikbare of gewenste fiscaliteiten in een en hetzelfde dossier 
  • Eén enkele offerte die de verschillende bouwstenen van het pensioen combineert
  • Opties LifeCycle in tak 23

Het probleem van een pensioentekort 

Het verschil tussen je laatste loon en je wettelijk pensioen heeft grote gevolgen voor de levensstijl die je gewend bent. Veel mensen stellen hun pensioenplan echter uit tot later – sommigen zijn zich helemaal niet bewust van het probleem. Het is natuurlijk niet eenvoudig om een aanbod te vinden dat aan je persoonlijke behoeften voldoet en zich op flexibele wijze aanpast aan de veranderingen in je leven. En aangezien de rentevoeten laag staan, is het belangrijk om in een product te beleggen dat voldoende rendement kan genereren. 

Plannen en relaxen 

Een afwachtende houding aannemen of de beslissing uitstellen, is dus geen optie. Hoe vroeger je begint, hoe beter. Anders verlies je kostbare tijd en zal je tijdens je pensioen over minder geld kunnen beschikken. Het is raadzaam om een pensioenplan op maat te kiezen dat aangepast is aan jouw profiel en gebaseerd is op je persoonlijke rendementsverwachtingen en je risicobereidheid. Dit plan moet erin voorzien dat je profiteert van de opportuniteiten op de kapitaalmarkten en het dient zich aan te passen aan de veranderingen in je leven.

Voor wie is dit pensioenproduct bedoeld? 

Plan for Life + is een individuele levensverzekeringscontract dat onderschreven kan worden in het kader van de 2e, 3e en 4e pijler, binnen de volgende fiscale kaders:

2e pijler: Een tweede pijler product is een aanvullend pensioen, opgebouwd via de werkgever of in sommige gevallen zelfstandigen, die bovenop het wettelijk pensioen (eerste pijler) komt. 

  • Een individuele pensioentoezegging (IPT)
  • Een RIZIV-pensioenovereenkomst (medische beroepen)
  • Een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ)
  • Een pensioenovereenkomst voor zelfstandigen als natuurlijk persoon (POZ)
  • Een Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW)

 3e pijler: De derde pensioenpijler is aanvullend pensioen wat je zelf opbouwt via een lijfrenteproduct, zoals een lijfrenteverzekering of een bancaire lijfrente. Daarmee kun je met belastingvoordeel sparen en beleggen voor extra pensioen. 

  •  Pensioensparen
  •  Langetermijnsparen

 4e pijler: De vierde pijler verwijst naar alle individuele spaarformules die toelaten een extra sparpot aan te leggen voor later, zonder dat dit fiscaal wordt aangemoedigd. 

Sparen met de vennootschap

Het preciezere doelpubliek hangt af van het fiscale kader. Het product biedt beleggingsfondsen voor verschillende risicoprofielen aan.

Bijkomende opties & mogelijkheden

Plan for Life + is een pensioenproduct dat de volgende kenmerken combineert:

  • Tak 21: Een door de verzekeringsonderneming gewaarborgd rendement van 0% en een mogelijke winstdeling gekoppeld aan de potentiële winsten van de onderneming.
  • Tak 23 (behalve voor RIZIV en VAPZ): Een potentieel rendement gekoppeld aan interne beleggingsfondsen.

Bij overlijden, en volgens de gekozen formule is de prestatie:

  •  De reserve 
  • De reserve met een minimaal overlijdenskapitaal 
  • De reserve verhoogd met een overlijdenskapitaal

Optie LifeCycle:

Verschillende LifeCycle-strategieën zijn beschikbaar in tak 23 van het product en kunnen geactiveerd worden per fiscaal kader. Het uitgangspunt van de optie LifeCycle is eenvoudig: het kapitaal en de premies worden progressief en automatisch van volatielere fondsen naar minder volatiele fondsen overgedragen, en dat naarmate de einddatum van het contract nadert. De blootstelling aan het globale risico (doorheen de tijd) varieert voor elkeen van de LifeCycle-strategieën, gezien zij afgestemd zijn op verschillende risicoprofielen.

  • De strategie LifeCycle Defensive
  • De strategie LifeCycle Moderate
  • De strategie LifeCycle Growth
  • De strategie LifeCycle GrowthPlus

Aanvullende dekkingen

Het is ook mogelijk om in bepaalde fiscale kaders aanvullende dekkingen te onderschrijven, met name bij overlijden ten gevolge van een ongeval (aanvullend overlijdenskapitaal) of bij arbeidsongeschiktheid (premievrijstelling, arbeidsongeschiktheidsrente, overbruggingsrente).

 

Wat zijn de voor- en nadelen van Plan For Life + van Allianz Benelux nv?

Voordelen

  • Met de LifeCycle optie biedt je uzelf een pensioenoplossing die meebeweegt met de veranderingen in uw leven. Naarmate uw pensioen nadert, wordt uw portefeuille automatisch aangepast, zodat uw beleggingshorizon korter wordt en uw financiële strategie optimaal blijft.
  • Alles-in-één optie: geniet van een zorgeloze alles-in-één pensioenoplossing die al je behoeften dekt.
  • Pensioenplan op maat: ons pensioenplan is volledig afgestemd op uw individuele behoeften en persoonlijke situatie, zodat u kunt genieten van een op maat gemaakte aanpak.
  • Aangepast aan jouw beleggingshorizon: je portefeuille wordt voortdurend aangepast aan je beleggingshorizon, zodat je altijd voorbereid bent op de toekomst.
  • Professioneel beheer: je pensioenplan wordt beheerd door ervaren beleggingsspecialisten, die ervoor zorgen dat je investeringen optimaal worden beheerd.

Nadelen

  • Volatiliteit: de waarde van bepaalde posities in de onderliggende fondsen kan fluctueren, wat invloed kan hebben op je totale investering. Het is belangrijk om voorbereid te zijn op deze schommelingen.
  • Marktrisico: de waarde van je belegging kan blijvend worden aangetast door marktinformatie of het gedrag van sommige marktpartijen. Dit betekent dat externe factoren je rendement kunnen beïnvloeden.
  • Gedeeltelijke terugbetaling: In het geval van negatieve beursevoluties kan er sprake zijn van gedeeltelijke terugbetaling, wat uw rendement kan beïnvloeden. Het is belangrijk om deze mogelijkheid in uw financiële planning op te nemen.
  • Solvabiliteit van Allianz Benelux N.V.: Vertrouw op de solide financiële positie van Allianz Benelux N.V., maar wees bewust van de mogelijke impact van solvabiliteitsrisico's.

 

  • Met de optie LifeCycle kan je je eigen pensioenplan zo vormgeven dat het perfect aansluit bij je pensioenwensen en -verwachtingen. 
  • Op basis van je individuele rendementsverwachtingen en risicobereidheid kies je een van de vier LifeCycle-strategieën. 
  • Door je spaargeld te beleggen op de kapitaalmarkten zorgen onze beleggingsspecialisten ervoor dat het maand na maand verder groeit. 
  • Naarmate je pensioen nadert, wordt het kapitaal en de gestorte premies geleidelijk overgeheveld naar beleggingen die minder risico met zich meebrengen.

Bij het aangaan van een beleggingscontract is het essentieel om de bijbehorende risico's te begrijpen en streven we ernaar om je volledig te informeren over zowel de voordelen als de risico's, zodat je weloverwogen beslissingen kunt nemen en je financiële strategie kunt optimaliseren. 

Het fiscale luik

Plan for Life + is een individuele levensverzekeringscontract dat onderschreven kan worden in het kader van de 2e en 3e pijler, waarmee je fiscaalvoordelig kan sparen. 

Het fiscaal regime van de premies en prestaties is afhankelijk van het fiscaal kader waarin de levensverzekering(en) van het pensioenproduct Plan for Life + wordt (worden) onderschreven. 

Het fiscaal regime is afhankelijk van je persoonlijke situatie en in de toekomst aan wijzigingen onderhevig kan zijn. 

De belangrijkste eigenschappen zijn de volgende:

Individuele Pensioentoezegging (IPT)

  •  Premietaks van 4,40%, behalve op de premies voor de aanvullende waarborgen bij arbeidsongeschiktheid (9,25%). 
  • De premies zijn aftrekbaar door de vennootschap binnen de limiet van ‘de 80% regel’. 
  • De verzekeringnemer moet een bijzondere bijdrage van 3% storten wanneer in een jaar de som van het wettelijk pensioen en de buiten wettelijke pensioenen een 'pensioendoelstelling' overschrijdt.
  •  Reserves (exclusief eventuele winstdeling) zijn afzonderlijk belastbaar aan 10% indien beroepsactiviteit tot en uitkering op (of na) de wettelijke pensioenleeftijd of aan 20% vanaf 60 jaar, 18% vanaf 61 jaar of 16,50% vanaf 62 jaar. Een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een 
  • maximum van 2% solidariteitsbijdrage zijn verschuldigd op de totale reserve. 
  •  Het overlijdenskapitaal is belastbaar aan 10% op (of na) de wettelijke pensioenleeftijd en aan 16,5% in alle andere gevallen. Een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een maximum van 2% solidariteitsbijdrage zijn verschuldigd op het overlijdenskapitaal. 
  • Het overlijdenskapitaal is onderworpen aan erfbelasting.
  • De arbeidsongeschiktheidsrente is belastbaar. 

Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) en RIZIV overeenkomst

  • Geen premietaks op de premies, behalve op de premies voor de aanvullende waarborgen bij arbeidsongeschiktheid (9,25%). 
  • Premies VAPZ zijn aftrekbaar van de beroepsinkomsten, met uitzondering van de premies voor de RIZIV pensioenovereenkomst.
  • De reserves (exclusief eventuele winstdeling) of 80% hiervan, indien actief tot aan de wettelijke pensioenleeftijd, zijn belastbaar op basis van een fictieve rente. Een RIZIV-bijdrage van 3,55% en 2% solidariteitsbijdrage zijn verschuldigd.
  • Het overlijdenskapitaal is belastbaar op basis van een fictieve omzettingsrente. Een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een maximum van 2% solidariteitsbijdrage zijn verschuldigd.
  • Het overlijdenskapitaal is onderworpen aan erfbelasting.
  • De arbeidsongeschiktheidsrente is belastbaar

Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen (POZ)

  • Premietaks van 4,40%, met uitzondering van de premies voor aanvullende waarborgen in geval van arbeidsongeschiktheid (9,25%). 
  • Premies krijgen een belastingvermindering van 30% voor zover de limiet van 'de 80% regel' niet overschreden wordt.
  • De verzekeringnemer moet een bijzondere bijdrage van 3% storten wanneer in een jaar de som van het wettelijk pensioen en de buiten wettelijke pensioenen een 'pensioendoelstelling' overschrijdt. Reserves (exclusief eventuele winstdeling) zijn afzonderlijk belastbaar tegen 10%. Een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage tot maximaal 2% zijn verschuldigd op het totale bedrag van de reserves.
  • Het overlijdenskapitaal wordt belast tegen 10%. Een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage van maximaal 2% zijn verschuldigd op het overlijdenskapitaal. 
  • Het overlijdenskapitaal is onderworpen aan erfbelasting.
  • De arbeidsongeschiktheid is belastbaar.

Vrij Aanvullend Pensioen voor Werknemers (VAPW)

  • Premietaks van 4,40%. 
  • Premies krijgen een belastingvermindering van 30% als ze de limiet van de 80% regel niet overschrijden. 
  • Reserves (exclusief eventuele winstdeling) zijn afzonderlijk belastbaar tegen 10%. Een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage tot 2% zijn verschuldigd op het totale bedrag van de reserves.
  • Het overlijdenskapitaal wordt belast tegen 10%. Een RIZIV-bijdrage van 3,55% en een solidariteitsbijdrage van maximaal 2% zijn verschuldigd op het overlijdenskapitaal. 
  • Het overlijdenskapitaal is onderworpen aan erfbelasting.

Kostenoverzicht – Plan For Life +

Instapkosten

  • Hoofdverzekering: Maximaal 6% van de premie.
  • Bijkomende Waarborgen: Maximaal 16% van de premie.

Uitstapkosten

  • Tak 21: 5% van het bedrag van de afgekochte brutoreserves. Dit percentage vermindert met 1% per jaar gedurende de laatste 5 jaar van de overeenkomst(en) en is 0% op de einddatum of bij afkoop na de 65ste verjaardag van de verzekerde en ten vroegste 10 jaar na de aanvangsdatum.
  • Tak 23: 1,5% van het bedrag van de afgekochte reserves. Dit percentage is 0 indien de afkoop plaatsvindt meer dan 5 jaar na de aanvangsdatum van de eerste storting in deze beleggingsvorm.

Beheerskosten

  • Tak 21: Geen beheerskosten.
  • Tak 23: De beheerskosten zijn inbegrepen in de waarde van de eenheid en zijn vermeld in het overzicht aan het einde van dit document.

Kosten bij Overdracht

  • Tak 21: Geen kosten indien er slechts één overdracht per jaar is van maximaal 10% van de belegde nettobedragen binnen deze beleggingsvorm en er minstens een jaar verloopt tussen de eerste storting en de eerste overdracht. In alle andere gevallen zijn uitstapkosten van toepassing.
  • Tak 23: Geen kosten indien er slechts één overdracht per jaar is. In andere gevallen 0,5% op het bedrag van de uitgekeerde reserves met een maximum van 100 euro.
afbeelding van man die kijkt naar grafieken

Meer informatie

Algemene Voorwaarden
Algemene Voorwaarden
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Beheersreglement
Beheersreglement
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Essentieel Informatiedocument (KID)
Essentieel Informatiedocument (KID)
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Wettelijke bepalingen
 
  •  Het toepasselijk recht is Belgisch recht.
  • Productinformatie is op deze pagina of in het Document center beschikbaar.
  • Je kan elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan de dienst Klachtenbeheer van Allianz Benelux: Koning Albert II-laan 32, 1000 Brussel, tel. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Indien je niet tevreden bent na het antwoord van onze dienst Klachtenbeheer, kan je contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

Contact met Allianz of een makelaar

Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 8:30 uur en 17:00. 
 
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een makelaar bij jou in de buurt.