Allianz Collective Pension Plan

Het product Allianz Collective Pension Plan is een groepsverzekering voor werknemers van het type vaste bijdragen, gefinancierd in tak 23, eventueel gecombineerd met tak 21, door middel van collectieve kapitalisatie.

Investeer op een flexibele manier in het pensioen van je werknemers

Het product Allianz Collective Pension Plan is een groepsverzekering voor werknemers van het type vaste bijdragen, gefinancierd in tak 23, eventueel gecombineerd met tak 21, via collectieve kapitalisatie. Dit product wordt aangeboden door Allianz Benelux NV (hierna Allianz).

Het is een flexibele groepsverzekering, waarbij de werkgever de keuze heeft over het niveau van de bijdrage, de mogelijke fondsen en de manier waarop hij zijn buffer – of spaarreserve – zal opbouwen.

Deze buffer helpt de werkgever om eventuele tekorten in de wettelijke minimumrendementsgarantie te dekken en om eventuele ongunstige marktomstandigheden het hoofd te bieden.

Hoe wordt deze buffer bepaald? De rendementen die het gegarandeerde minimumrendement overschrijden, worden toegewezen aan de vorming van de buffer. Dit gebeurt via progressieve tranches, bepaald

  •  ofwel op basis van het rendementniveau van het financieringsfonds
  •  ofwel op basis van de omvang van de reeds opgebouwde buffer.

Wanneer het door de werkgever bepaalde bufferdoel is bereikt, wordt 100% van het rendement aan de deelnemers toegewezen.

Hoewel er geen gegarandeerd rendement is, heeft de groepsverzekering in tak 23 een langetermijninvesteringshorizon, waardoor marktvolatiliteiten worden afgevlakt en de kans op een hoger rendement toeneemt.

Voor meer informatie kan je terecht bij je erzekeringsmakelaar.

Een Toekomstgerichte oplossing met Allianz Collective Pension Plan

Allianz Collective Pension Plan is een combinatie van takken 21 en 23 en biedt een toekomstgerichte oplossing die voldoet aan specifieke financieringsbehoeften, inclusief de wettelijke rendementsgarantie van 2,5% ten laste van de werkgever.

Profiteer van de kwaliteit en diversiteit van onze fondsen en van een gegarandeerd rendement door Allianz voor tak 21.

Je vindt ook gemoedsrust dankzij het buffersysteem dat is opgezet, waardoor je als werkgever marktfluctuaties kunt compenseren en je werknemers een effectieve groepsverzekering in alle rust kunt bieden.

Voor wie is deze verzekering bedoeld? 

Dit product is bedoeld voor werkgevers van middelgrote en grote ondernemingen die het pensioen van hun medewerkers willen aanvullen door gebruik te maken van de dynamische rendementen verbonden aan branche 23, eventueel gecombineerd met branche 21, die de stabiliteit biedt van een door Allianz Benelux SA gegarandeerd rentepercentage.

Het is geschikt voor werkgevers die het rendement willen gebruiken dat voortkomt uit de financiering via collectieve kapitalisatie van het pensioenplan, om dit toe te kennen aan de aangeslotenen en om een buffer op te bouwen. Het doel is om het personeel een aantrekkelijk aanvullend pensioen te bieden, terwijl de financiering wordt beveiligd om marktschommelingen op te vangen.

Basisgaranties

  • Leven: uitbetaling van de opgebouwde aanvullende pensioenprestatie volgens het reglement
  • Overlijden: uitbetaling van de opgebouwde overlijdensprestatie volgens het reglement

Optionele waarborgen voor je groepsverzekering

Bij het kiezen van een groepsverzekeringsproduct is het belangrijk om te weten welke aanvullende risicodekkingen beschikbaar zijn voor je werknemers. Hier zijn enkele aanvullende waarborgen die je kunt overwegen:

Overlijdensprestatie

Afhankelijk van de gekozen formule biedt onze verzekering dekking bij overlijden:

  • Reserve met Minimum Kapitaal Overlijden: Zorgt voor een basisbescherming voor je nabestaanden.
  • Reserve Verhoogd met Kapitaal Overlijden: Biedt extra financiële zekerheid door de reserve te verhogen met een kapitaal bij overlijden.

Ongevallenrisico

Aanvullend Overlijdenskapitaal bij Ongeval: Indien de werknemer overlijdt binnen 12 maanden als rechtstreeks gevolg van een ongeval, wordt een aanvullend overlijdenskapitaal uitgekeerd.

Bij Arbeidsongeschiktheid

  • Premievrijstelling: De bijdragen voor de financiering van de groepsverzekering worden gedragen door de verzekeraar.
  • Arbeidsongeschiktheidsrente: de werknemer ontvangt een rente bij arbeidsongeschiktheid, zodat hij/zij zijn/haar levensstandaard kan behouden.

Kies voor deze optionele waarborgen om je groepsverzekering te versterken en de financiële toekomst van je werknemers te beschermen tegen onvoorziene gebeurtenissen.

Wat zijn de voor- en nadelen van Allianz Collective Pension Plan van Allianz Benelux nv?

Voordelen

Een 100% flexibel groepsverzekeringsproduct dat je in staat stelt om:

  • het niveau van je bijdrage te bepalen
  • het rendement dat je waarborgt op deze premies te bepalen
  • je groepsverzekering collectief te financieren volgens een door jou gekozen financieringsplan.

Een financiering in T23 met een potentieel hoger rendement:

  • een aantrekkelijke keuze uit het EB fondsenaanbod dat aan verschillende profielen voldoet (bonds, equities and mixed allocation met of zonder ESG- kenmerken)
  • een lange termijn beleggingshorizon
  • dankzij periodieke stortingen een optimale risicospreiding en veerkracht tegen marktfluctuaties.

Mogelijkheid om  aanvullende waarborgen toe te voegen, die je groepsverzekering versterken en de financiële toekomst van je werknemers beschermt tegen onvoorziene gebeurtenissen.

Nadelen

Bij het kiezen van een groepsverzekering in tak 23 is het essentieel om de bijbehorende risico's te begrijpen. Hier zijn enkele belangrijke punten om in gedachten te houden:

 

  • Geen rendements- of kapitaalgarantie: een groepsverzekering in tak 23 biedt geen garantie op rendement of kapitaal. Het is belangrijk om te weten dat je investeringen onderhevig zijn aan marktfluctuaties.
  • Variabiliteit van fondsenwaarde: De waarde van de onderliggende fondsen kan variëren, zowel positief als negatief, afhankelijk van de evolutie van de financiële markten. Dit betekent dat je investeringen kunnen fluctueren en dat je voorbereid moet zijn op deze veranderingen.
  • Wettelijk gewaarborgd minimumrendement: De wet voorziet in een gewaarborgd minimumrendement voor aanvullende pensioenprestaties voor aangeslotenen in loondienst. Indien dit rendement niet wordt bereikt bij pensionering of reserveoverdracht, is het de verantwoordelijkheid van de werkgever om het verschil aan te vullen.

Bij Allianz streven we ernaar om je volledig te informeren over de risico's, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen en je financiële strategie kunt optimaliseren.

Het fiscale luik

Bij het kiezen van een verzekeringsproduct is het belangrijk om de fiscale aspecten te begrijpen die van toepassing zijn. Hier zijn enkele belangrijke punten met betrekking tot de fiscaliteit van uw groepsverzekering.

Fiscaliteit op de bijdragen van je groepsverzekering

  • De bijdragen zijn aftrekbaar door het bedrijf als beroepskosten binnen de limiet van de 80%-regel.
  •  Premietaks: Er wordt een belasting van 4,4% geheven op zowel werkgevers- als werknemerspremies. • RIZIV-bijdrage: Er wordt een RIZIV-bijdrage van 8,86% geheven op de werkgeverspremies voor leven en overlijden.
  •  Eventuele bijzondere sociale zekerheidsbijdrage: Zodra de som van het wettelijke pensioen en het aanvullende pensioen van een deelnemer het maximale wettelijke pensioen van de publieke sector overschrijdt, is een bijzondere sociale zekerheidsbijdrage (de zogenaamde Wijninckx-bijdrage) verschuldigd, die momenteel 3% bedraagt op de toename van de reserves opgebouwd door de werkgeversbijdragen gedurende het afgelopen jaar. Sigedis berekent dit en, indien van toepassing, informeert de werkgever over de te betalen bijdrage.

Fiscaliteit op de uitkeringen van uw groepsverzekering

  •  RIZIV-bijdrage op het totale uitgekeerde bedrag (behalve bij arbeidsongeschiktheid): 3,55%.
  • Solidariteitsbijdrage: van 0% tot 2% op het totale uitgekeerde bedrag (behalve bij arbeidsongeschiktheid).
  •  Na aftrek van de solidariteitsbijdrage en de RIZIV-bijdrage worden de reserves (exclusief winstdeling) afzonderlijk onderworpen aan de bedrijfsvoorheffing, waarvan het tarief varieert afhankelijk van verschillende factoren tussen 10% en 16,50%. Voor meer details kunt u de website van de FSMA raadplegen: FSMA.
  •  Gemeentebelastingen (opcentiemen).
  • Liquidatie in rente: naast de bovenstaande belasting, roerende voorheffing van 30% op 3% van het afgestane kapitaal.
  • Het overlijdenskapitaal is onderworpen aan successierechten. o Vrijstelling indien de begunstigde de echtgenoot of een kind jonger dan 21 jaar is. • De arbeidsongeschiktheidsrente is belastbaar als vervangingsinkomen.

Door rekening te houden met deze fiscale aspecten, kan je makelaar je helpen je financiële strategie te optimaliseren en je verzekeringskosten effectief te beheren.

 

Kostenoverzicht – Allianz Collective Pension Plan

Bij het kiezen van een verzekeringsproduct is het belangrijk om inzicht te hebben in de premies en kosten die ermee gepaard gaan. Hier zijn enkele belangrijke kenmerken van ons aanbod:

Premies

  • Minimale jaarlijkse premie: De minimale jaarlijkse premie bedraagt 100.000€

Kosten op Premies

  • Leven/Overlijden (L/O): Maximaal 4% op premies voor leven en overlijden.
  • Aanvullende Dekking Risicopremies: Commissie voor de makelaar is maximaal 5% op betaalde premies.
  • Instapkosten: Er worden geen instapkosten aangerekend.

Uitstapkosten: Er zijn geen kosten, behalve bij een verandering van pensioeninstelling met een collectieve overdracht van de afkoopwaarden (door de inrichter). In dat geval wordt de afkoopvergoeding per individueel contract berekend en mag per contract niet hoger zijn dan het maximum van de volgende bedragen:

  • van 75,00 EUR: Dit bedrag wordt geïndexeerd op basis van het gezondheidsindexcijfer der consumptieprijzen (basis 1988 = 100). Het indexcijfer dat in aanmerking moet worden genomen is dat van de tweede maand van het trimester dat aan de datum van afkoop voorafgaat.
  • van het minimum van 5 % van de theoretische afkoopwaarde van het contract en 1 % van de theoretische afkoopwaarde van dit zelfde contract, vermenigvuldigd met de tot de eindvervaldag nog te verstrijken looptijd van dit contract uitgedrukt in jaren. 

De vergoeding mag in geen enkel geval ten laste van de aangeslotene worden gelegd

Door deze premies en kosten in gedachten te houden, kan je een weloverwogen beslissing nemen die je financiële strategie ondersteunt en je groepsverzekeringskosten optimaliseert.

afbeelding van man die kijkt naar grafieken

Meer informatie

Algemene Voorwaarden
Algemene Voorwaarden
Wij raden je ten zeerste aan deze documenten te lezen voordat je een contract afsluit via jouw verzekeringsmakelaar
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Precontractueel document inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Periodieke rapportering inzake duurzame financiering
Wettelijke bepalingen
  • Het toepasselijke recht is het Belgisch recht.
  • Dit is een product van het type Tak 23.
  • Allianz kan het contract niet eenzijdig opzeggen. Het groepsverzekeringscontract kan worden beëindigd of overgedragen door de werkgever, die de verzekeringnemer is. De werkgever, als verzekeringnemer, kan het groepsverzekeringscontract beëindigen of overdragen naar een andere pensioeninstelling.
  • Op het niveau van de aangeslotene eindigt het contract:
  • bij pensionering,
  • in geval van overlijden vóór de pensionering,
  • of bij overdracht van reserves van de aangeslotene, die de verzekeringnemer heeft verlaten, naar een andere pensioeninstelling.
  • Als u als klant dit product wenst af te sluiten, is het belangrijk om kennis te nemen van de documentatie met betrekking tot dit product. De productinformatie is hier beschikbaar of in het documentatiecentrum.
  • Productinformatie is op deze pagina of in het Document center beschikbaar.
  • Je kan elke klacht over de uitvoering van het contract richten aan de dienst Klachtenbeheer van Allianz Benelux: Koning Albert II-laan 32, 1000 Brussel, tel. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Indien je niet tevreden bent na het antwoord van onze dienst Klachtenbeheer, kan je contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

Contact met Allianz of een makelaar

Wil je contact met ons? Wij zitten voor je klaar op werkdagen tussen 8:30 uur en 17:00. 
 
Wil je advies over een van onze verzekeringen? Neem dan contact op met een makelaar bij jou in de buurt.