Een arbeidsongeschiktheid kan veel impact hebben. Daarom staan wij klaar om je te ondersteunen, vanaf het eerste moment.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering – Jouw steun, in elke fase
Wat betekent arbeidsongeschiktheid?
Arbeidsongeschiktheid betekent dat je, omwille van je gezondheid, je werk tijdelijk of blijvend, volledig of gedeeltelijk niet meer kan uitvoeren. Dat kan verschillende oorzaken hebben: een ziekte/psychische stoornis/psychosociaal risico, een privé- of arbeidsongeval of een zwangerschap.
In zulke periodes zijn jouw financiële zekerheid en welzijn extra belangrijk. Daarom kan jouw werkgever een verzekering arbeidsongeschiktheid afsluiten, zodat jij beschermd bent wanneer je onverwacht niet meer kunt werken. Deze verzekering helpt om een deel van je inkomen te behouden en zorgt voor extra gemoedsrust.
In België ziet de financiële ondersteuning er doorgaans zo uit, ingeval van ziekte:
- Tijdens de eerste 30 dagen ontvang je gewaarborgd loon van je werkgever
- Daarna neemt je mutualiteit de uitkeringen over.
- Toch kan een deel van je inkomen wegvallen, waardoor een aanvullende verzekering van je werkgever een belangrijk verschil kan maken.
Je bent arbeidsongeschikt, jouw traject in één oogopslag
Zodat hij je arbeidsongeschiktheid bij ons kan melden en we jou de nodige documenten kunnen bezorgen.
Met behulp van het arbeidsongeschiktheidsformulier (deel A door jou in te vullen en deel B door je arts in te vullen).
Wanneer we de melding van je arbeidsongeschiktheid ontvangen, onderzoeken we je dossier op basis van de voorwaarden van je verzekering. We bekijken onder meer de medische informatie1 en controleren of aan alle contractuele bepalingen is voldaan. Je wordt schriftelijk op de hoogte gebracht van de beslissing, aanvaarding of weigering.
4. a. Aanvaarding van je dossier arbeidsongeschiktheid
Zodra je dossier aanvaard is, brengen we je hiervan op de hoogte en starten we – indien van toepassing – de uitbetaling van je uitkeringen na de carenztijd.
Carenztijd is de tijdspanne tussen het moment waarop je arbeidsongeschikt wordt en het moment waarop de verzekeringsuitkeringen van start gaan. In het contract is vastgelegd dat je gedurende deze periode nog geen uitkering van de verzekering ontvangt.
Afrekening van je uitkeringen
Indien aan de contractuele voorwaarden is voldaan, betaalt Allianz de in het contract voorziene uitkeringen uit na afloop van de geldende carenztijd.
Ontvang je een rente, dan vind je in de afrekening onder meer:
- het bruto maandbedrag van je uitkering
- de bedrijfsvoorheffing die wordt ingehouden
- het netto bedrag dat op je rekening wordt gestort
- de periode waarop de betaling betrekking heeft
Heb je recht op een premievrijstelling. Dan betalen wij de premies van je groepsverzekering. We informeren je hier ook over.
Bij een gedeeltelijke werkhervatting wordt je uitkering herrekend in functie van het percentage dat je nog arbeidsongeschikt bent. Ook deze aanpassing zie je duidelijk terug in je afrekening.
De uitbetaling gebeurt automatisch op het einde van de maand.
4. b. Weigering van je dossier arbeidsongeschiktheid
Allianz informeert je en legt de reden van de weigering uit.
Tijdens je arbeidsongeschiktheid zal onze raadgevende arts je dossier verder opvolgen. Daarom vragen we je regelmatig om bijkomende informatie en/of documenten zoals bijvoorbeeld een medisch evolutieverslag.
Gelieve je werkgever te informeren over je werkhervatting. Geef zeker ook snel de datum van je werkhervatting door aan Allianz zodat we je dossier correct kunnen afsluiten.
Soms kan je stap voor stap terugkeren naar je job. In dat geval werk je deeltijds op medisch advies. Je blijft tijdens deze periode financiële bescherming genieten die is aangepast aan jouw situatie. Laat ons dan zeker de datum van je werkhervatting snel weten. Zo kunnen we je uitkeringen correct berekenen en aanpassen.
Mocht je opnieuw arbeidsongeschikt worden na je werkhervatting, dan bekijken we je dossier volgens de voorwaarden van je contract. Het kan dan gaan om herval of een nieuwe arbeidsongeschiktheid.
Re-integratietraject: begeleiding naar een duurzame terugkeer naar het werk
Arbeidsongeschiktheid als gevolg van een psychische aandoening kan een grote impact hebben op uw persoonlijke en professionele leven.
Daarom kan Allianz u een vrijwillig re-integratietraject op maat aanbieden, ontwikkeld om u te begeleiden naar een aangepaste, geleidelijke en duurzame werkhervatting.
Het programma richt zich op personen die arbeidsongeschikt zijn als gevolg van een psychische aandoening, zoals een depressie, angststoornis, burn-out of een andere mentale gezondheidsproblematiek die een impact heeft op de arbeidsgeschiktheid.
Dit programma heeft niet tot doel uw arbeidsongeschiktheid te beoordelen, maar biedt een aanvullende ondersteuning wanneer dit uw welzijn en terugkeer naar het werk kan bevorderen.
Onze gespecialiseerde partners
Om personen tijdens hun arbeidsongeschiktheid te ondersteunen bij een duurzame en op hun situatie afgestemde terugkeer naar het werk, werkt Allianz samen met gespecialiseerde partners op het vlak van mentaal welzijn, psychosociale begeleiding en professionele re-integratie.
De aangeboden begeleiding is gebaseerd op een persoonlijke, vertrouwelijke en vrijwillige aanpak. Elke situatie wordt individueel geanalyseerd om eventuele drempels voor werkhervatting in kaart te brengen, maar ook om de aanwezige mogelijkheden en kansen te identificeren die een succesvolle re-integratie kunnen bevorderen.
Afhankelijk van de behoeften van de betrokken persoon kan het traject onder meer bestaan uit:
- een analyse van de persoonlijke, medische en professionele situatie;
- individuele begeleiding door gespecialiseerde professionals;
- ondersteuning gericht op het versterken van het psychisch welzijn, de veerkracht en het zelfvertrouwen;
- hulp bij het identificeren van mogelijkheden en capaciteiten voor werkhervatting;
- begeleiding bij de voorbereiding van een geleidelijke of aangepaste terugkeer naar het werk;
- het opstellen van een concreet actieplan, in overleg met de verschillende betrokken partijen wanneer dit relevant is.
Het succes van een re-integratietraject berust op een samenwerking tussen de betrokken persoon, de werkgever en de verschillende actoren die bij het proces betrokken zijn. Samen streven zij een gemeenschappelijk doel na: een realistische, geleidelijke en duurzame terugkeer naar het werk bevorderen, met respect voor de gezondheidstoestand, de mogelijkheden en het tempo van elke persoon.
Onze partners
Allianz werkt samen met verschillende gespecialiseerde partners om een kwalitatieve begeleiding te garanderen en voor elke situatie de meest geschikte ondersteuning aan te bieden.
Meest gestelde vragen
- Bij een langdurige ziekte, een privé- of werkongeval val je terug op een ziekenfondsuitkering die lager is dan je huidige inkomen. Kiest je werkgever voor een rente bij arbeidsongeschiktheid, dan kun je rekenen op een aanvulling op jouw maandelijkse uitkering. Zo blijft je inkomen gewaarborgd als je in ziekteverlof bent.
- Let wel, je rente wordt enkel uitbetaald als de wachttijd of carenztijd verlopen is. Dat is de aanloopperiode van je verzekeringscontract waarin de verzekering nog geen dekking biedt.
Het bedrag van je rente bij arbeidsongeschiktheid
- Hoeveel de tussenkomst bedraagt, hangt af van je groepsverzekeringsreglement en wordt berekend op basis van verschillende factoren, zoals de graad van economische arbeidsongeschiktheid. Biedt je werkgever een cafetariaplan of à-la-carteverloning aan, dan kun je soms zelf de formule voor je rente bepalen.
- Raadpleeg bedrag van je rente op je pensioenfiches via MyBenefits@Allianz.
Wanneer ontvang je een rente bij arbeidsongeschiktheid
In welke situaties je verzekerd bent, hangt eveneens af van je groepsverzekeringsreglement. Dit kan zijn…
Check dus zeker de voorwaarden in de verzekeringsovereenkomst van je werkgever.
- Als je via je werkgever bij Allianz bent verzekerd voor een rente bij arbeidsongeschiktheid, doe je best zo volledig mogelijk aangifte van je arbeidsongeschiktheid (en eventuele verlengingen). Zo kunnen wij je zo snel en correct mogelijk uitbetalen.
In geval van langdurig ziekteverlof
- Ben je langdurig in ziekteverlof, dan heeft dit een invloed op je aanvullend pensioen en overlijdensdekking. Want daarop heb je enkel recht voor de periodes waarin je effectief werkt en loon ontvangt. Ontvang je geen loon, dan zijn ook je premies van je collectieve verzekeringen niet meer betaald
- Gelukkig kan je werkgever kiezen voor een waarborg premievrijstelling. Die zorgt ervoor dat je premies tijdens je arbeidsongeschiktheid doorbetaald worden door de verzekeraar en dat
Werkgevers kunnen één of beide waarborgen onderschrijven. Via MyBenefits@Allianz vind je op je contractuele pensioenfiche of jij van deze dekking geniet.
Raadpleeg ook het verzekeringsreglement van je werkgever en om precies te weten waarvoor jij verzekerd bent. In de voorwaarden vind je bovendien terug welke afwezigheden een impact hebben op je collectieve verzekeringen.
In geval van korte afwezigheden
Bij korte afwezigheden blijven jouw collectieve verzekeringen meestal wel doorlopen. Dat komt omdat pensioenreglementen bepaalde afwezigheden vaak gelijkstellen met effectief gewerkte periodes, zodat je voor die periodes toch pensioenrechten opbouwt. Het is ook mogelijk dat je werkgever tijdens jouw ziekteverlof de bijdragen voor een tijdje zelf blijft doorbetalen.