ABR én tienjarige aansprakelijkheid: wat is het verschil en waarom heb je beide nodig?

Ze worden vaak in één adem genoemd: de ABR-polis en de tienjarige aansprakelijkheid Wet Peeters. En toch zijn het twee fundamenteel verschillende instrumenten die elk een ander moment in het bouwproces beschermen. Wie denkt dat hij met één van de twee klaar is, heeft het mis. Want ze vullen elkaar aan als twee handen op één buik.

Begrijp je het verschil echt, dan begrijp je ook waarom je als aannemer of architect beide nodig hebt. De tienjarige aansprakelijkheid is verplicht, terwijl de ABR-polis bescherming biedt bij materiële schade tijdens de bouw en in de aansluitende periode daarna.

Een Alle Bouwplaats Risico's-verzekering, kortweg ABR, is een 'all risk'-polis die in principe alle materiële schade aan het bouwwerk dekt tijdens de bouwperiode. Van de eerste spadesteek tot de voorlopige oplevering: de ABR beschermt de werf tegen storm, brand, vandalisme en uitvoeringsfouten, tenzij de polis een specifieke uitsluiting voorziet.

Het grote voordeel van de ABR is de no-faultfilosofie: bij schade wordt er niet eerst gezocht naar wie de fout heeft gemaakt. De verzekeraar vergoedt de schade en de werken gaan verder. Alle betrokken partijen (bouwheer, hoofdaannemer, onderaannemers en architect) zijn in principe gedekt onder dezelfde polis.

Na de voorlopige oplevering schakelt de ABR over naar een beperktere dekking tijdens de onderhoudsperiode. In die fase dekt ze nog verborgen gebreken die tijdens de bouwfase zijn ontstaan, tot aan de definitieve oplevering.

De tienjarige aansprakelijkheid, ook wel BA10 of Wet Peeters genoemd, is een wettelijke verplichting voor aannemers en architecten. Ze dekt ernstige, structurele gebreken die de stevigheid of stabiliteit van het gebouw bedreigen, gedurende tien jaar na de definitieve oplevering.

Denk aan problemen met de funderingen, de dragende muren of de dakconstructie. De tienjarige aansprakelijkheid is geen verzekering die je vrijwillig afsluit: het is een wettelijke verplichting voor alle bouwactoren. Ze begint te lopen bij de aanvaarding van de werken. Contractueel wordt deze aanvaarding meestal verschoven van de definitieve naar de voorlopige oplevering.

Visualiseer het bouwproces als een tijdlijn. Dan zie je meteen hoe deze twee instrumenten naadloos op elkaar aansluiten of overlappen wanneer de aanvaarding van de werken contractueel verschoven werd naar de voorlopige oplevering.

• Bouwperiode (start werken → voorlopige oplevering): ABR-polis met volledige all-riskdekking.
• Onderhoudsperiode (voorlopige → definitieve oplevering, min. 1 jaar): ABR dekt in beperkte mate verborgen gebreken die tijdens de bouwfase zijn ontstaan.
• Op moment van aanvaarding van de werken (10 jaar): Tienjarige aansprakelijkheid (BA10) dekt structurele gebreken die de stabiliteit bedreigen

De ABR-polis dekt een breed spectrum aan schade tijdens de bouw: storm, brand, vandalisme, uitvoeringsfouten en schade door onderaannemers. Ze dekt ook schade aan materialen die nog niet zijn verwerkt en tijdelijke bouwwerken op de werf.

De BA10-polis dekt niets van dit alles. Ze focust uitsluitend op structurele gebreken die de stabiliteit van het gebouw bedreigen, en pas na de oplevering. Diefstal van bouwmaterialen, een storm die het dak van de werf wegblaast of een brand in de opslagcontainer: dat zijn ABR-schadegevallen, geen BA10-gevallen.

De BA10-polis dekt structurele gebreken die soms pas jaren na de aanvaarding van de werken zichtbaar worden.

Een foutieve keuze in de funderingswijze die pas na vijf jaar leidt tot verzakkingen, of een constructiefout in de dragende muren die pas na drie jaar scheuren veroorzaakt: dat zijn BA10-gevallen.

De ABR-polis is dan al lang afgelopen. Zonder BA10 zou de bouwheer zelf voor die kosten moeten opdraaien, of een jarenlange juridische procedure moeten voeren om de aannemer aansprakelijk te stellen. De BA10 maakt dat overbodig: de dekking is er, de aansprakelijkheid is verzekerd.

Goed nieuws voor aannemers, architecten en bouwheren die deze verzekering wensen te onderschrijven: via de digitale tools van Allianz kunnen ABR en BA10 vanuit één en dezelfde workflow worden aangeboden. Gegevens die eenmaal worden ingevoerd voor de ABR-offerte, worden automatisch hergebruikt voor de tienjarige aansprakelijkheid. Geen dubbel werk, geen extra administratie en minder kans op fouten.

Voor de ABR geldt een maximale projectwaarde van 2,5 miljoen euro via de digitale tool; voor de tienjarige aansprakelijkheid is dat eveneens 2,5 miljoen euro. Jouw makelaar regelt beide polissen in één beweging.

ABR en BA10 zijn geen concurrenten, ze zijn partners en vullen elkaar mooi aan. De ABR-polis beschermt het bouwproces, de BA10-polis beschermt het eindresultaat. Samen dekken ze het volledige traject van de eerste spadesteek tot tien jaar na de oplevering. Wie alleen een ABR-polis heeft, is onbeschermd na de oplevering. Wie alleen de BA10-polis heeft, is onbeschermd tijdens de bouw. Je hebt beide nodig – en met de juiste makelaar zijn ze allebei snel en eenvoudig geregeld.

Wil je weten hoe ABR en BA10 concreet op jouw projecten van toepassing zijn? Praat erover met je makelaar. Die bekijkt samen met jou de beste aanpak voor elk project.