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Allianz Exclusive Pension Plan

Ce contrat d'assurance, géré par Allianz, vous offre la possibilité d'investir en branche 23 via une sélection soigneusement choisie de fonds de Degroof Petercam. Ces fonds sont gérés par des spécialistes expérimentés qui s'engagent à obtenir un bon rendement à long terme, parfaitement aligné sur l'objectif de l'Engagement Individuel de Retraite (EIR).

Un solide deuxième pilier de pension qui assure votre avenir

En tant que dirigeant d'entreprise indépendant, vous devez dès aujourd'hui préparer votre retraite. La raison est simple : votre pension légale ne suffira probablement pas à maintenir votre niveau de vie actuel.

Pour répondre à cela, Allianz Benelux S.A., exclusivement pour les clients de Degroof Petercam, a conçu le Allianz Exclusive Pension Plan : un Engagement Individuel de Retraite (EIR).  Deux institutions financières expérimentées qui s'engagent dans une collaboration de qualité pour construire un solide deuxième pilier de retraite qui assure votre avenir.

Que veut atteindre Allianz Exclusive Pension Plan ?

Dans le Allianz Exclusive Pension Plan, votre capital est constitué par les gestionnaires expérimentés de Degroof Petercam. Le rendement de vos primes nettes investies et le capital dont vous disposerez à la retraite dépendent des actifs sous-jacents.

Focus sur la branche 23

Dans le passé, les contrats de type branche 21 offraient un rendement garanti. Cependant, en raison des taux d'intérêt bas persistants, ces rendements garantis sont désormais très faibles voire nuls. Le Allianz Exclusive Pension Plan se concentre sur la branche 23, vous donnant accès à des fonds adaptés à votre profil de risque, allant de très défensif à très dynamique. Cela vous permet d'ajuster le rendement à vos désirs et besoins.

Risques et diversification

Il est important de savoir qu'Allianz ne propose pas de taux d'intérêt garanti en branche 23 et que votre argent est soumis aux risques des marchés financiers. Cependant, la diversification des investissements par les gestionnaires de fonds peut réduire les fluctuations des cours.

Rendements historiques

Les fonds sous-jacents, gérés par Degroof Petercam, tels que les fonds patrimoniaux de DP Global Strategy L et le fonds monétaire DPAM Money Market L Monetary EUR, ont affiché de très beaux rendements historiques.r l’EIP.

À qui est destiné ce produit de pension ?

Êtes-vous à la recherche d'une formule d'assurance qui offre originalité et polyvalence ? Notre assurance est conçue pour répondre à vos besoins avec une gamme de caractéristiques attrayantes :

  • Formule d'assurance originale : profitez d'une solution d'assurance unique avec de nombreux aspects qui peuvent renforcer votre stratégie financière.
  • Plan de prévoyance souple et modulable : notre plan de prévoyance offre flexibilité et adaptabilité, vous permettant de planifier votre avenir financier de manière personnalisée.
  • Pension complémentaire libre pour indépendants – INAMI : Un excellent choix pour les indépendants qui souhaitent compléter leur retraite.
  • Avantage fiscal : bénéficiez d'avantages fiscaux qui gèrent efficacement vos investissements et soutiennent votre stratégie financière.

Options et possibilités supplémentaires

En plus de constituer un capital retraite conséquent, le Allianz Exclusive Pension Plan offre la possibilité d'ajouter des garanties supplémentaires, renforçant ainsi votre sécurité financière.

Garanties supplémentaires

  • Rente en cas d'Incapacité de travail : dans des circonstances prédéfinies, vous recevez un revenu de remplacement mensuel. Si les limitations légales de la règle des 100 % sont respectées, les contributions de votre entreprise sont déductibles en tant que frais professionnels. La prime pour l'incapacité de travail inclut une taxe de 9,25 %.
  • Garantie décès : si vous décédez avant votre retraite, les bénéficiaires que vous avez désignés dans votre contrat reçoivent un capital que vous avez préalablement déterminé. La contribution pour cela est incluse dans la prime de votre assurance principale.

Acceptation et Prime

L'acceptation de ces garanties et le montant de la prime dépendent des règles d'acceptation et des critères de segmentation. Cela vous offre la flexibilité d'adapter votre plan de retraite à vos besoins et circonstances personnels.

Quels sont les avantages et les inconvénients du Plan de Pension Exclusif Allianz d'Allianz Benelux SA ?

Avantages

 
  • Expertise et service personnalisé : profitez de l'expertise et du service personnalisé d'un assureur renommé, Allianz Benelux n.v., partie du Groupe Allianz avec une notation AA chez Standard & Poors. Cela vous offre la sécurité d'un partenaire solide et fiable.
  • Formule d'épargne fiscalement avantageuse : notre solution offre une formule d'épargne fiscalement avantageuse, construite par votre entreprise, vous permettant d'épargner efficacement pour votre retraite.
  • Solution exclusive à tarif compétitif : bénéficiez d'une solution exclusive à un tarif compétitif, conçue pour optimiser votre stratégie financière.
  • Capital retraite via des fonds diversifiés : votre capital retraite est constitué via des fonds diversifiés et performants, assurant une répartition optimale du risque et du rendement.

Inconvénients

Lors de la souscription d'un contrat d'investissement, il est essentiel de comprendre les risques associés. Voici quelques points importants à garder à l'esprit :

  • Volatilité de la valeur : la valeur des titres dans lesquels les fonds sous-jacents investissent peut fluctuer, ce qui peut affecter votre investissement global. Il est important d'être préparé à ces variations et d'adapter votre stratégie en conséquence.
  • Remboursement partiel : en cas d'évolutions négatives du marché, un remboursement partiel peut avoir lieu, ce qui peut perturber votre planification financière. Il est crucial de prendre cette possibilité en compte dans votre stratégie.
  • Solvabilité d'Allianz Benelux S.A. : faites confiance à la solide position financière d'Allianz Benelux n.v., mais soyez conscient de l'impact potentiel des risques de solvabilité.

Chez Allianz, nous proposons une solution de retraite exclusive spécifiquement adaptée aux besoins de nos clients. En tant que plus grande compagnie d'assurance d'Europe, nous garantissons une forte stabilité financière et une fiabilité à long terme. De plus, nos clients sont soutenus par un réseau de courtiers experts qui comprennent la réglementation et les besoins uniques de ce produit et offrent un accompagnement personnalisé.

Lors de la souscription d'un contrat d'investissement, il est essentiel de comprendre les risques associés, et nous nous efforçons de vous informer pleinement sur les avantages et les risques, afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées et optimiser votre stratégie financière. Choisissez Allianz et découvrez comment nos points forts peuvent renforcer votre avenir financier, tout en restant conscient des risques liés à l'investissement.

L'aspect fiscal de vos investissements

  • Prime en tant que frais professionnel : la prime est considérée comme un frais professionnel pour votre société, ce qui entraîne une réduction de l'impôt sur les sociétés. Cela signifie que vous pouvez récupérer une partie importante de votre prime, à condition que la règle des 80 % soit respectée. Cette règle stipule que votre pension totale ne doit pas dépasser 80 % de votre dernier salaire annuel brut.
  • Pas d'avantage en nature : les primes de votre Engagement Individuel de Retraite (EIR) ne sont pas considérées comme un avantage en nature et ne sont donc pas soumises à l'impôt sur le revenu.
  • Taxe incluse : les primes incluent une taxe de 4,4 %, assurant une structure de coûts transparente.
  • Taux d'imposition favorable : selon la législation actuelle, le capital constitué à la date d'échéance est imposé à un taux plus favorable que le taux applicable aux rémunérations et aux dividendes.

Aperçu des frais – Allianz Exclusive Pension Plan

Via l'Engagement Individuel de Retraite (EIR), votre entreprise assure la pension complémentaire indispensable. Votre société verse les primes qui constituent votre capital retraite extralégal. De plus, vous décidez vous-même du montant de la prime et de la fréquence des versements.

Frais de gestion

Les seuls frais qu'Allianz vous imputera sont les frais de gestion de 0,75 % (sur une base annuelle), prélevés quotidiennement sur la valeur des fonds (VNI). Ces frais s'ajoutent aux coûts calculés et appliqués par les gestionnaires des fonds sous-jacents.

Frais de transaction

Si vous effectuez plus d'une fois par an un transfert entre fonds, des frais seront calculés. Vous trouverez tous les détails à ce sujet dans les conditions générales.

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Documents fréquemment utilisés

Conditions Générales
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Nous vous recommandons fortement de lire ces documents avant de conclure un contrat par l’intermédiaire de votre courtier d’assurance.

Réglement de gestion
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Document précontractuel en matière de finance durable
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Rapport périodique en matière de finance durable
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Mentions légales
  • Le droit applicable est le droit belge.
  • Les informations relatives aux produits sont disponibles ici ou sur le document center.
  • Vous pouvez adresser toute plainte au sujet du contrat au service Gestion des plaintes d’Allianz Benelux, Boulevard du Roi Albert II 32, 1000 Bruxelles, tél. 02/214.77.36, fax 02/214.61.71, [email protected], www.allianz.be.
  • Si vous n’êtes pas satisfait(e) suite à la réponse de notre service Gestion des plaintes, vous pouvez prendre contact avec l’Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles, tél. 02/547.58.71, fax 02/547.59.75, [email protected], www.ombudsman-insurance.be.

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